Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 649 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 066,34 € | 8 066,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 443 € / mois | 23 047 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 960 € | 1 781 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 238 € | 1 690 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 649 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 649 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 053,01 € | 68 743,07 € | 1 621 446,99 € |
| Année 2 | 29 254,19 € | 67 541,89 € | 1 592 192,80 € |
| Année 3 | 30 506,79 € | 66 289,29 € | 1 561 686,01 € |
| Année 4 | 31 813,04 € | 64 983,04 € | 1 529 872,97 € |
| Année 5 | 33 175,19 € | 63 620,89 € | 1 496 697,78 € |
| Année 6 | 34 595,71 € | 62 200,37 € | 1 462 102,07 € |
| Année 7 | 36 077,03 € | 60 719,05 € | 1 426 025,04 € |
| Année 8 | 37 621,77 € | 59 174,31 € | 1 388 403,27 € |
| Année 9 | 39 232,66 € | 57 563,42 € | 1 349 170,61 € |
| Année 10 | 40 912,51 € | 55 883,57 € | 1 308 258,10 € |
| Année 11 | 42 664,32 € | 54 131,76 € | 1 265 593,78 € |
| Année 12 | 44 491,10 € | 52 304,98 € | 1 221 102,68 € |
| Année 13 | 46 396,12 € | 50 399,96 € | 1 174 706,56 € |
| Année 14 | 48 382,72 € | 48 413,36 € | 1 126 323,84 € |
| Année 15 | 50 454,39 € | 46 341,69 € | 1 075 869,45 € |
| Année 16 | 52 614,73 € | 44 181,35 € | 1 023 254,72 € |
| Année 17 | 54 867,61 € | 41 928,47 € | 968 387,11 € |
| Année 18 | 57 216,92 € | 39 579,16 € | 911 170,19 € |
| Année 19 | 59 666,82 € | 37 129,26 € | 851 503,37 € |
| Année 20 | 62 221,64 € | 34 574,44 € | 789 281,73 € |
| Année 21 | 64 885,83 € | 31 910,25 € | 724 395,90 € |
| Année 22 | 67 664,13 € | 29 131,95 € | 656 731,77 € |
| Année 23 | 70 561,37 € | 26 234,71 € | 586 170,40 € |
| Année 24 | 73 582,66 € | 23 213,42 € | 512 587,74 € |
| Année 25 | 76 733,34 € | 20 062,74 € | 435 854,40 € |
| Année 26 | 80 018,89 € | 16 777,19 € | 355 835,51 € |
| Année 27 | 83 445,16 € | 13 350,92 € | 272 390,35 € |
| Année 28 | 87 018,10 € | 9 777,98 € | 185 372,25 € |
| Année 29 | 90 744,05 € | 6 052,03 € | 94 628,20 € |
| Année 30 | 94 628,20 € | 2 166,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 649 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 794 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 047 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 131 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 238 € (2,5%).