Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 649 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 621,91 € | 13 621,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 279 € / mois | 38 920 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 211 960 € | 2 861 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 238 € | 2 715 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 649 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 649 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 220,04 € | 98 242,88 € | 2 584 279,96 € |
| Année 2 | 67 708,31 € | 95 754,61 € | 2 516 571,65 € |
| Année 3 | 70 291,45 € | 93 171,47 € | 2 446 280,20 € |
| Année 4 | 72 973,14 € | 90 489,78 € | 2 373 307,06 € |
| Année 5 | 75 757,20 € | 87 705,72 € | 2 297 549,86 € |
| Année 6 | 78 647,42 € | 84 815,50 € | 2 218 902,44 € |
| Année 7 | 81 647,91 € | 81 815,01 € | 2 137 254,53 € |
| Année 8 | 84 762,87 € | 78 700,05 € | 2 052 491,66 € |
| Année 9 | 87 996,69 € | 75 466,23 € | 1 964 494,97 € |
| Année 10 | 91 353,88 € | 72 109,04 € | 1 873 141,09 € |
| Année 11 | 94 839,15 € | 68 623,77 € | 1 778 301,94 € |
| Année 12 | 98 457,39 € | 65 005,53 € | 1 679 844,55 € |
| Année 13 | 102 213,67 € | 61 249,25 € | 1 577 630,88 € |
| Année 14 | 106 113,24 € | 57 349,68 € | 1 471 517,64 € |
| Année 15 | 110 161,62 € | 53 301,30 € | 1 361 356,02 € |
| Année 16 | 114 364,42 € | 49 098,50 € | 1 246 991,60 € |
| Année 17 | 118 727,57 € | 44 735,35 € | 1 128 264,03 € |
| Année 18 | 123 257,17 € | 40 205,75 € | 1 005 006,86 € |
| Année 19 | 127 959,59 € | 35 503,33 € | 877 047,27 € |
| Année 20 | 132 841,43 € | 30 621,49 € | 744 205,84 € |
| Année 21 | 137 909,49 € | 25 553,43 € | 606 296,35 € |
| Année 22 | 143 170,91 € | 20 292,01 € | 463 125,44 € |
| Année 23 | 148 633,08 € | 14 829,84 € | 314 492,36 € |
| Année 24 | 154 303,61 € | 9 159,31 € | 160 188,75 € |
| Année 25 | 160 188,75 € | 3 272,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 649 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 794 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 264 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.