Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 749 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 136,04 € | 14 136,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 836 € / mois | 40 389 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 960 € | 2 969 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 738 € | 2 818 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 749 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 749 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 681,66 € | 101 950,82 € | 2 681 818,34 € |
| Année 2 | 70 263,79 € | 99 368,69 € | 2 611 554,55 € |
| Année 3 | 72 944,44 € | 96 688,04 € | 2 538 610,11 € |
| Année 4 | 75 727,36 € | 93 905,12 € | 2 462 882,75 € |
| Année 5 | 78 616,44 € | 91 016,04 € | 2 384 266,31 € |
| Année 6 | 81 615,80 € | 88 016,68 € | 2 302 650,51 € |
| Année 7 | 84 729,55 € | 84 902,93 € | 2 217 920,96 € |
| Année 8 | 87 962,08 € | 81 670,40 € | 2 129 958,88 € |
| Année 9 | 91 317,93 € | 78 314,55 € | 2 038 640,95 € |
| Année 10 | 94 801,84 € | 74 830,64 € | 1 943 839,11 € |
| Année 11 | 98 418,66 € | 71 213,82 € | 1 845 420,45 € |
| Année 12 | 102 173,45 € | 67 459,03 € | 1 743 247,00 € |
| Année 13 | 106 071,49 € | 63 560,99 € | 1 637 175,51 € |
| Année 14 | 110 118,26 € | 59 514,22 € | 1 527 057,25 € |
| Année 15 | 114 319,42 € | 55 313,06 € | 1 412 737,83 € |
| Année 16 | 118 680,85 € | 50 951,63 € | 1 294 056,98 € |
| Année 17 | 123 208,68 € | 46 423,80 € | 1 170 848,30 € |
| Année 18 | 127 909,25 € | 41 723,23 € | 1 042 939,05 € |
| Année 19 | 132 789,15 € | 36 843,33 € | 910 149,90 € |
| Année 20 | 137 855,21 € | 31 777,27 € | 772 294,69 € |
| Année 21 | 143 114,58 € | 26 517,90 € | 629 180,11 € |
| Année 22 | 148 574,59 € | 21 057,89 € | 480 605,52 € |
| Année 23 | 154 242,90 € | 15 389,58 € | 326 362,62 € |
| Année 24 | 160 127,47 € | 9 505,01 € | 166 235,15 € |
| Année 25 | 166 235,15 € | 3 395,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 749 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 994 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 389 €.