Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 749 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 445,53 € | 13 445,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 744 € / mois | 38 416 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 960 € | 2 969 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 738 € | 2 818 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 749 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 749 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 760,67 € | 114 585,69 € | 2 702 739,33 € |
| Année 2 | 48 762,89 € | 112 583,47 € | 2 653 976,44 € |
| Année 3 | 50 850,80 € | 110 495,56 € | 2 603 125,64 € |
| Année 4 | 53 028,15 € | 108 318,21 € | 2 550 097,49 € |
| Année 5 | 55 298,71 € | 106 047,65 € | 2 494 798,78 € |
| Année 6 | 57 666,47 € | 103 679,89 € | 2 437 132,31 € |
| Année 7 | 60 135,65 € | 101 210,71 € | 2 376 996,66 € |
| Année 8 | 62 710,53 € | 98 635,83 € | 2 314 286,13 € |
| Année 9 | 65 395,68 € | 95 950,68 € | 2 248 890,45 € |
| Année 10 | 68 195,79 € | 93 150,57 € | 2 180 694,66 € |
| Année 11 | 71 115,79 € | 90 230,57 € | 2 109 578,87 € |
| Année 12 | 74 160,83 € | 87 185,53 € | 2 035 418,04 € |
| Année 13 | 77 336,26 € | 84 010,10 € | 1 958 081,78 € |
| Année 14 | 80 647,63 € | 80 698,73 € | 1 877 434,15 € |
| Année 15 | 84 100,80 € | 77 245,56 € | 1 793 333,35 € |
| Année 16 | 87 701,84 € | 73 644,52 € | 1 705 631,51 € |
| Année 17 | 91 457,05 € | 69 889,31 € | 1 614 174,46 € |
| Année 18 | 95 373,08 € | 65 973,28 € | 1 518 801,38 € |
| Année 19 | 99 456,76 € | 61 889,60 € | 1 419 344,62 € |
| Année 20 | 103 715,27 € | 57 631,09 € | 1 315 629,35 € |
| Année 21 | 108 156,18 € | 53 190,18 € | 1 207 473,17 € |
| Année 22 | 112 787,19 € | 48 559,17 € | 1 094 685,98 € |
| Année 23 | 117 616,54 € | 43 729,82 € | 977 069,44 € |
| Année 24 | 122 652,65 € | 38 693,71 € | 854 416,79 € |
| Année 25 | 127 904,36 € | 33 442,00 € | 726 512,43 € |
| Année 26 | 133 381,00 € | 27 965,36 € | 593 131,43 € |
| Année 27 | 139 092,11 € | 22 254,25 € | 454 039,32 € |
| Année 28 | 145 047,75 € | 16 298,61 € | 308 991,57 € |
| Année 29 | 151 258,39 € | 10 087,97 € | 157 733,18 € |
| Année 30 | 157 733,18 € | 3 611,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 749 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 274 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 219 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 738 € (2,5%).