Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 850 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 655,31 € | 14 655,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 410 € / mois | 41 872 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 228 040 € | 3 078 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 263 € | 2 921 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 850 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 406 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 158 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 850 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 167,84 € | 105 695,88 € | 2 780 332,16 € |
| Année 2 | 72 844,83 € | 103 018,89 € | 2 707 487,33 € |
| Année 3 | 75 623,95 € | 100 239,77 € | 2 631 863,38 € |
| Année 4 | 78 509,09 € | 97 354,63 € | 2 553 354,29 € |
| Année 5 | 81 504,33 € | 94 359,39 € | 2 471 849,96 € |
| Année 6 | 84 613,82 € | 91 249,90 € | 2 387 236,14 € |
| Année 7 | 87 841,96 € | 88 021,76 € | 2 299 394,18 € |
| Année 8 | 91 193,21 € | 84 670,51 € | 2 208 200,97 € |
| Année 9 | 94 672,35 € | 81 191,37 € | 2 113 528,62 € |
| Année 10 | 98 284,23 € | 77 579,49 € | 2 015 244,39 € |
| Année 11 | 102 033,91 € | 73 829,81 € | 1 913 210,48 € |
| Année 12 | 105 926,63 € | 69 937,09 € | 1 807 283,85 € |
| Année 13 | 109 967,88 € | 65 895,84 € | 1 697 315,97 € |
| Année 14 | 114 163,30 € | 61 700,42 € | 1 583 152,67 € |
| Année 15 | 118 518,77 € | 57 344,95 € | 1 464 633,90 € |
| Année 16 | 123 040,41 € | 52 823,31 € | 1 341 593,49 € |
| Année 17 | 127 734,57 € | 48 129,15 € | 1 213 858,92 € |
| Année 18 | 132 607,78 € | 43 255,94 € | 1 081 251,14 € |
| Année 19 | 137 666,96 € | 38 196,76 € | 943 584,18 € |
| Année 20 | 142 919,12 € | 32 944,60 € | 800 665,06 € |
| Année 21 | 148 371,69 € | 27 492,03 € | 652 293,37 € |
| Année 22 | 154 032,26 € | 21 831,46 € | 498 261,11 € |
| Année 23 | 159 908,78 € | 15 954,94 € | 338 352,33 € |
| Année 24 | 166 009,51 € | 9 854,21 € | 172 342,82 € |
| Année 25 | 172 342,82 € | 3 520,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 850 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 285 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 872 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 228 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 71 263 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.