Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 877 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 794,13 € | 14 794,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 831 € / mois | 42 269 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 230 200 € | 3 107 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 938 € | 2 949 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 877 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 877 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 832,52 € | 106 697,04 € | 2 806 667,48 € |
| Année 2 | 73 534,87 € | 103 994,69 € | 2 733 132,61 € |
| Année 3 | 76 340,32 € | 101 189,24 € | 2 656 792,29 € |
| Année 4 | 79 252,78 € | 98 276,78 € | 2 577 539,51 € |
| Année 5 | 82 276,41 € | 95 253,15 € | 2 495 263,10 € |
| Année 6 | 85 415,36 € | 92 114,20 € | 2 409 847,74 € |
| Année 7 | 88 674,04 € | 88 855,52 € | 2 321 173,70 € |
| Année 8 | 92 057,08 € | 85 472,48 € | 2 229 116,62 € |
| Année 9 | 95 569,17 € | 81 960,39 € | 2 133 547,45 € |
| Année 10 | 99 215,27 € | 78 314,29 € | 2 034 332,18 € |
| Année 11 | 103 000,44 € | 74 529,12 € | 1 931 331,74 € |
| Année 12 | 106 930,07 € | 70 599,49 € | 1 824 401,67 € |
| Année 13 | 111 009,57 € | 66 519,99 € | 1 713 392,10 € |
| Année 14 | 115 244,73 € | 62 284,83 € | 1 598 147,37 € |
| Année 15 | 119 641,44 € | 57 888,12 € | 1 478 505,93 € |
| Année 16 | 124 205,94 € | 53 323,62 € | 1 354 299,99 € |
| Année 17 | 128 944,57 € | 48 584,99 € | 1 225 355,42 € |
| Année 18 | 133 863,95 € | 43 665,61 € | 1 091 491,47 € |
| Année 19 | 138 971,05 € | 38 558,51 € | 952 520,42 € |
| Année 20 | 144 272,98 € | 33 256,58 € | 808 247,44 € |
| Année 21 | 149 777,17 € | 27 752,39 € | 658 470,27 € |
| Année 22 | 155 491,36 € | 22 038,20 € | 502 978,91 € |
| Année 23 | 161 423,56 € | 16 106,00 € | 341 555,35 € |
| Année 24 | 167 582,10 € | 9 947,46 € | 173 973,25 € |
| Année 25 | 173 973,25 € | 3 554,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 877 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 530 € pour cette enveloppe de financement.