Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 900 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 091,25 € | 17 091,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 792 € / mois | 48 832 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 232 040 € | 3 132 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 513 € | 2 973 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 900 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 006 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 900 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 032,62 € | 105 062,38 € | 2 800 467,38 € |
| Année 2 | 103 776,55 € | 101 318,45 € | 2 696 690,83 € |
| Année 3 | 107 660,61 € | 97 434,39 € | 2 589 030,22 € |
| Année 4 | 111 690,02 € | 93 404,98 € | 2 477 340,20 € |
| Année 5 | 115 870,26 € | 89 224,74 € | 2 361 469,94 € |
| Année 6 | 120 206,94 € | 84 888,06 € | 2 241 263,00 € |
| Année 7 | 124 705,94 € | 80 389,06 € | 2 116 557,06 € |
| Année 8 | 129 373,34 € | 75 721,66 € | 1 987 183,72 € |
| Année 9 | 134 215,37 € | 70 879,63 € | 1 852 968,35 € |
| Année 10 | 139 238,69 € | 65 856,31 € | 1 713 729,66 € |
| Année 11 | 144 449,99 € | 60 645,01 € | 1 569 279,67 € |
| Année 12 | 149 856,32 € | 55 238,68 € | 1 419 423,35 € |
| Année 13 | 155 464,99 € | 49 630,01 € | 1 263 958,36 € |
| Année 14 | 161 283,59 € | 43 811,41 € | 1 102 674,77 € |
| Année 15 | 167 319,97 € | 37 775,03 € | 935 354,80 € |
| Année 16 | 173 582,28 € | 31 512,72 € | 761 772,52 € |
| Année 17 | 180 078,95 € | 25 016,05 € | 581 693,57 € |
| Année 18 | 186 818,79 € | 18 276,21 € | 394 874,78 € |
| Année 19 | 193 810,87 € | 11 284,13 € | 201 063,91 € |
| Année 20 | 201 063,91 € | 4 030,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 900 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 290 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 832 €.