Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 902 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 863,68 € | 20 863,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 223 € / mois | 59 611 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 232 200 € | 3 134 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 563 € | 2 975 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 902 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 902 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 881,80 € | 101 482,36 € | 2 753 618,20 € |
| Année 2 | 154 300,09 € | 96 064,07 € | 2 599 318,11 € |
| Année 3 | 159 915,59 € | 90 448,57 € | 2 439 402,52 € |
| Année 4 | 165 735,42 € | 84 628,74 € | 2 273 667,10 € |
| Année 5 | 171 767,10 € | 78 597,06 € | 2 101 900,00 € |
| Année 6 | 178 018,26 € | 72 345,90 € | 1 923 881,74 € |
| Année 7 | 184 496,93 € | 65 867,23 € | 1 739 384,81 € |
| Année 8 | 191 211,40 € | 59 152,76 € | 1 548 173,41 € |
| Année 9 | 198 170,20 € | 52 193,96 € | 1 350 003,21 € |
| Année 10 | 205 382,26 € | 44 981,90 € | 1 144 620,95 € |
| Année 11 | 212 856,82 € | 37 507,34 € | 931 764,13 € |
| Année 12 | 220 603,37 € | 29 760,79 € | 711 160,76 € |
| Année 13 | 228 631,85 € | 21 732,31 € | 482 528,91 € |
| Année 14 | 236 952,51 € | 13 411,65 € | 245 576,40 € |
| Année 15 | 245 576,40 € | 4 788,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 902 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 611 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 290 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.