Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 002 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 582,50 € | 21 582,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 402 € / mois | 61 664 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 240 200 € | 3 242 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 063 € | 3 077 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 002 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 002 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 011,26 € | 104 978,74 € | 2 848 488,74 € |
| Année 2 | 159 616,23 € | 99 373,77 € | 2 688 872,51 € |
| Année 3 | 165 425,21 € | 93 564,79 € | 2 523 447,30 € |
| Année 4 | 171 445,57 € | 87 544,43 € | 2 352 001,73 € |
| Année 5 | 177 685,03 € | 81 304,97 € | 2 174 316,70 € |
| Année 6 | 184 151,57 € | 74 838,43 € | 1 990 165,13 € |
| Année 7 | 190 853,45 € | 68 136,55 € | 1 799 311,68 € |
| Année 8 | 197 799,25 € | 61 190,75 € | 1 601 512,43 € |
| Année 9 | 204 997,82 € | 53 992,18 € | 1 396 514,61 € |
| Année 10 | 212 458,38 € | 46 531,62 € | 1 184 056,23 € |
| Année 11 | 220 190,42 € | 38 799,58 € | 963 865,81 € |
| Année 12 | 228 203,87 € | 30 786,13 € | 735 661,94 € |
| Année 13 | 236 508,98 € | 22 481,02 € | 499 152,96 € |
| Année 14 | 245 116,31 € | 13 873,69 € | 254 036,65 € |
| Année 15 | 254 036,65 € | 4 953,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 002 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 240 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 75 063 € (2,5%).