Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 002 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 692,28 € | 17 692,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 613 € / mois | 50 549 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 240 200 € | 3 242 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 063 € | 3 077 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 002 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 002 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 550,31 € | 108 757,05 € | 2 898 949,69 € |
| Année 2 | 107 425,92 € | 104 881,44 € | 2 791 523,77 € |
| Année 3 | 111 446,55 € | 100 860,81 € | 2 680 077,22 € |
| Année 4 | 115 617,68 € | 96 689,68 € | 2 564 459,54 € |
| Année 5 | 119 944,90 € | 92 362,46 € | 2 444 514,64 € |
| Année 6 | 124 434,10 € | 87 873,26 € | 2 320 080,54 € |
| Année 7 | 129 091,30 € | 83 216,06 € | 2 190 989,24 € |
| Année 8 | 133 922,80 € | 78 384,56 € | 2 057 066,44 € |
| Année 9 | 138 935,14 € | 73 372,22 € | 1 918 131,30 € |
| Année 10 | 144 135,09 € | 68 172,27 € | 1 773 996,21 € |
| Année 11 | 149 529,64 € | 62 777,72 € | 1 624 466,57 € |
| Année 12 | 155 126,10 € | 57 181,26 € | 1 469 340,47 € |
| Année 13 | 160 932,01 € | 51 375,35 € | 1 308 408,46 € |
| Année 14 | 166 955,23 € | 45 352,13 € | 1 141 453,23 € |
| Année 15 | 173 203,87 € | 39 103,49 € | 968 249,36 € |
| Année 16 | 179 686,39 € | 32 620,97 € | 788 562,97 € |
| Année 17 | 186 411,52 € | 25 895,84 € | 602 151,45 € |
| Année 18 | 193 388,37 € | 18 918,99 € | 408 763,08 € |
| Année 19 | 200 626,32 € | 11 681,04 € | 208 136,76 € |
| Année 20 | 208 136,76 € | 4 172,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 002 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 549 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 030 € pour cette enveloppe de financement.