Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 290 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 088,17 € | 2 088,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 6 328 € / mois | 5 966 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 23 240 € | 313 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 7 263 € | 297 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 290 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 4 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 290 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 901,06 € | 10 156,98 € | 275 598,94 € |
| Année 2 | 15 443,37 € | 9 614,67 € | 260 155,57 € |
| Année 3 | 16 005,40 € | 9 052,64 € | 244 150,17 € |
| Année 4 | 16 587,88 € | 8 470,16 € | 227 562,29 € |
| Année 5 | 17 191,58 € | 7 866,46 € | 210 370,71 € |
| Année 6 | 17 817,23 € | 7 240,81 € | 192 553,48 € |
| Année 7 | 18 465,65 € | 6 592,39 € | 174 087,83 € |
| Année 8 | 19 137,68 € | 5 920,36 € | 154 950,15 € |
| Année 9 | 19 834,15 € | 5 223,89 € | 135 116,00 € |
| Année 10 | 20 555,98 € | 4 502,06 € | 114 560,02 € |
| Année 11 | 21 304,11 € | 3 753,93 € | 93 255,91 € |
| Année 12 | 22 079,43 € | 2 978,61 € | 71 176,48 € |
| Année 13 | 22 882,99 € | 2 175,05 € | 48 293,49 € |
| Année 14 | 23 715,75 € | 1 342,29 € | 24 577,74 € |
| Année 15 | 24 577,74 € | 479,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 290 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.