Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 290 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 711,78 € | 1 711,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 187 € / mois | 4 891 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 23 240 € | 313 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 7 263 € | 297 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 290 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 4 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 290 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 10 018,82 € | 10 522,54 € | 280 481,18 € |
| Année 2 | 10 393,81 € | 10 147,55 € | 270 087,37 € |
| Année 3 | 10 782,80 € | 9 758,56 € | 259 304,57 € |
| Année 4 | 11 186,38 € | 9 354,98 € | 248 118,19 € |
| Année 5 | 11 605,05 € | 8 936,31 € | 236 513,14 € |
| Année 6 | 12 039,41 € | 8 501,95 € | 224 473,73 € |
| Année 7 | 12 489,99 € | 8 051,37 € | 211 983,74 € |
| Année 8 | 12 957,46 € | 7 583,90 € | 199 026,28 € |
| Année 9 | 13 442,44 € | 7 098,92 € | 185 583,84 € |
| Année 10 | 13 945,53 € | 6 595,83 € | 171 638,31 € |
| Année 11 | 14 467,45 € | 6 073,91 € | 157 170,86 € |
| Année 12 | 15 008,94 € | 5 532,42 € | 142 161,92 € |
| Année 13 | 15 570,68 € | 4 970,68 € | 126 591,24 € |
| Année 14 | 16 153,47 € | 4 387,89 € | 110 437,77 € |
| Année 15 | 16 758,03 € | 3 783,33 € | 93 679,74 € |
| Année 16 | 17 385,24 € | 3 156,12 € | 76 294,50 € |
| Année 17 | 18 035,91 € | 2 505,45 € | 58 258,59 € |
| Année 18 | 18 710,95 € | 1 830,41 € | 39 547,64 € |
| Année 19 | 19 411,23 € | 1 130,13 € | 20 136,41 € |
| Année 20 | 20 136,41 € | 403,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 290 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 29 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 4 891 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.