Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 909 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 958,65 € | 14 958,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 329 € / mois | 42 739 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 232 760 € | 3 142 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 738 € | 2 982 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 909 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 909 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 620,20 € | 107 883,60 € | 2 837 879,80 € |
| Année 2 | 74 352,61 € | 105 151,19 € | 2 763 527,19 € |
| Année 3 | 77 189,27 € | 102 314,53 € | 2 686 337,92 € |
| Année 4 | 80 134,12 € | 99 369,68 € | 2 606 203,80 € |
| Année 5 | 83 191,34 € | 96 312,46 € | 2 523 012,46 € |
| Année 6 | 86 365,19 € | 93 138,61 € | 2 436 647,27 € |
| Année 7 | 89 660,14 € | 89 843,66 € | 2 346 987,13 € |
| Année 8 | 93 080,79 € | 86 423,01 € | 2 253 906,34 € |
| Année 9 | 96 631,95 € | 82 871,85 € | 2 157 274,39 € |
| Année 10 | 100 318,60 € | 79 185,20 € | 2 056 955,79 € |
| Année 11 | 104 145,87 € | 75 357,93 € | 1 952 809,92 € |
| Année 12 | 108 119,15 € | 71 384,65 € | 1 844 690,77 € |
| Année 13 | 112 244,05 € | 67 259,75 € | 1 732 446,72 € |
| Année 14 | 116 526,30 € | 62 977,50 € | 1 615 920,42 € |
| Année 15 | 120 971,95 € | 58 531,85 € | 1 494 948,47 € |
| Année 16 | 125 587,18 € | 53 916,62 € | 1 369 361,29 € |
| Année 17 | 130 378,51 € | 49 125,29 € | 1 238 982,78 € |
| Année 18 | 135 352,61 € | 44 151,19 € | 1 103 630,17 € |
| Année 19 | 140 516,48 € | 38 987,32 € | 963 113,69 € |
| Année 20 | 145 877,35 € | 33 626,45 € | 817 236,34 € |
| Année 21 | 151 442,77 € | 28 061,03 € | 665 793,57 € |
| Année 22 | 157 220,51 € | 22 283,29 € | 508 573,06 € |
| Année 23 | 163 218,68 € | 16 285,12 € | 345 354,38 € |
| Année 24 | 169 445,67 € | 10 058,13 € | 175 908,71 € |
| Année 25 | 175 908,71 € | 3 593,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 909 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.