Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 809 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 444,52 € | 14 444,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 771 € / mois | 41 270 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 224 760 € | 3 034 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 238 € | 2 879 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 809 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 809 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 158,62 € | 104 175,62 € | 2 740 341,38 € |
| Année 2 | 71 797,12 € | 101 537,12 € | 2 668 544,26 € |
| Année 3 | 74 536,26 € | 98 797,98 € | 2 594 008,00 € |
| Année 4 | 77 379,91 € | 95 954,33 € | 2 516 628,09 € |
| Année 5 | 80 332,06 € | 93 002,18 € | 2 436 296,03 € |
| Année 6 | 83 396,82 € | 89 937,42 € | 2 352 899,21 € |
| Année 7 | 86 578,51 € | 86 755,73 € | 2 266 320,70 € |
| Année 8 | 89 881,60 € | 83 452,64 € | 2 176 439,10 € |
| Année 9 | 93 310,71 € | 80 023,53 € | 2 083 128,39 € |
| Année 10 | 96 870,62 € | 76 463,62 € | 1 986 257,77 € |
| Année 11 | 100 566,38 € | 72 767,86 € | 1 885 691,39 € |
| Année 12 | 104 403,12 € | 68 931,12 € | 1 781 288,27 € |
| Année 13 | 108 386,23 € | 64 948,01 € | 1 672 902,04 € |
| Année 14 | 112 521,29 € | 60 812,95 € | 1 560 380,75 € |
| Année 15 | 116 814,13 € | 56 520,11 € | 1 443 566,62 € |
| Année 16 | 121 270,73 € | 52 063,51 € | 1 322 295,89 € |
| Année 17 | 125 897,39 € | 47 436,85 € | 1 196 398,50 € |
| Année 18 | 130 700,52 € | 42 633,72 € | 1 065 697,98 € |
| Année 19 | 135 686,93 € | 37 647,31 € | 930 011,05 € |
| Année 20 | 140 863,54 € | 32 470,70 € | 789 147,51 € |
| Année 21 | 146 237,68 € | 27 096,56 € | 642 909,83 € |
| Année 22 | 151 816,84 € | 21 517,40 € | 491 092,99 € |
| Année 23 | 157 608,85 € | 15 725,39 € | 333 484,14 € |
| Année 24 | 163 621,83 € | 9 712,41 € | 169 862,31 € |
| Année 25 | 169 862,31 € | 3 470,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 809 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 224 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 70 238 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.