Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 759 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 187,45 € | 14 187,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 992 € / mois | 40 536 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 220 760 € | 2 980 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 988 € | 2 828 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 759 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 759 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 927,76 € | 102 321,64 € | 2 691 572,24 € |
| Année 2 | 70 519,30 € | 99 730,10 € | 2 621 052,94 € |
| Année 3 | 73 209,70 € | 97 039,70 € | 2 547 843,24 € |
| Année 4 | 76 002,72 € | 94 246,68 € | 2 471 840,52 € |
| Année 5 | 78 902,36 € | 91 347,04 € | 2 392 938,16 € |
| Année 6 | 81 912,58 € | 88 336,82 € | 2 311 025,58 € |
| Année 7 | 85 037,64 € | 85 211,76 € | 2 225 987,94 € |
| Année 8 | 88 281,94 € | 81 967,46 € | 2 137 706,00 € |
| Année 9 | 91 650,00 € | 78 599,40 € | 2 046 056,00 € |
| Année 10 | 95 146,57 € | 75 102,83 € | 1 950 909,43 € |
| Année 11 | 98 776,54 € | 71 472,86 € | 1 852 132,89 € |
| Année 12 | 102 544,98 € | 67 704,42 € | 1 749 587,91 € |
| Année 13 | 106 457,23 € | 63 792,17 € | 1 643 130,68 € |
| Année 14 | 110 518,70 € | 59 730,70 € | 1 532 611,98 € |
| Année 15 | 114 735,13 € | 55 514,27 € | 1 417 876,85 € |
| Année 16 | 119 112,41 € | 51 136,99 € | 1 298 764,44 € |
| Année 17 | 123 656,73 € | 46 592,67 € | 1 175 107,71 € |
| Année 18 | 128 374,39 € | 41 875,01 € | 1 046 733,32 € |
| Année 19 | 133 272,03 € | 36 977,37 € | 913 461,29 € |
| Année 20 | 138 356,52 € | 31 892,88 € | 775 104,77 € |
| Année 21 | 143 635,02 € | 26 614,38 € | 631 469,75 € |
| Année 22 | 149 114,87 € | 21 134,53 € | 482 354,88 € |
| Année 23 | 154 803,80 € | 15 445,60 € | 327 551,08 € |
| Année 24 | 160 709,77 € | 9 539,63 € | 166 841,31 € |
| Année 25 | 166 841,31 € | 3 408,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 759 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 536 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.