Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 759 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 494,43 € | 13 494,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 892 € / mois | 38 556 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 220 760 € | 2 980 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 988 € | 2 828 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 759 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 759 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 930,74 € | 115 002,42 € | 2 712 569,26 € |
| Année 2 | 48 940,23 € | 112 992,93 € | 2 663 629,03 € |
| Année 3 | 51 035,75 € | 110 897,41 € | 2 612 593,28 € |
| Année 4 | 53 220,98 € | 108 712,18 € | 2 559 372,30 € |
| Année 5 | 55 499,82 € | 106 433,34 € | 2 503 872,48 € |
| Année 6 | 57 876,20 € | 104 056,96 € | 2 445 996,28 € |
| Année 7 | 60 354,34 € | 101 578,82 € | 2 385 641,94 € |
| Année 8 | 62 938,60 € | 98 994,56 € | 2 322 703,34 € |
| Année 9 | 65 633,50 € | 96 299,66 € | 2 257 069,84 € |
| Année 10 | 68 443,81 € | 93 489,35 € | 2 188 626,03 € |
| Année 11 | 71 374,42 € | 90 558,74 € | 2 117 251,61 € |
| Année 12 | 74 430,53 € | 87 502,63 € | 2 042 821,08 € |
| Année 13 | 77 617,52 € | 84 315,64 € | 1 965 203,56 € |
| Année 14 | 80 940,93 € | 80 992,23 € | 1 884 262,63 € |
| Année 15 | 84 406,64 € | 77 526,52 € | 1 799 855,99 € |
| Année 16 | 88 020,79 € | 73 912,37 € | 1 711 835,20 € |
| Année 17 | 91 789,66 € | 70 143,50 € | 1 620 045,54 € |
| Année 18 | 95 719,90 € | 66 213,26 € | 1 524 325,64 € |
| Année 19 | 99 818,45 € | 62 114,71 € | 1 424 507,19 € |
| Année 20 | 104 092,47 € | 57 840,69 € | 1 320 414,72 € |
| Année 21 | 108 549,50 € | 53 383,66 € | 1 211 865,22 € |
| Année 22 | 113 197,37 € | 48 735,79 € | 1 098 667,85 € |
| Année 23 | 118 044,24 € | 43 888,92 € | 980 623,61 € |
| Année 24 | 123 098,69 € | 38 834,47 € | 857 524,92 € |
| Année 25 | 128 369,51 € | 33 563,65 € | 729 155,41 € |
| Année 26 | 133 866,06 € | 28 067,10 € | 595 289,35 € |
| Année 27 | 139 597,92 € | 22 335,24 € | 455 691,43 € |
| Année 28 | 145 575,23 € | 16 357,93 € | 310 116,20 € |
| Année 29 | 151 808,45 € | 10 124,71 € | 158 307,75 € |
| Année 30 | 158 307,75 € | 3 624,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 759 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 275 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.