Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 759 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 835,77 € | 19 835,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 108 € / mois | 56 674 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 220 760 € | 2 980 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 988 € | 2 828 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 759 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 759 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 546,70 € | 96 482,54 € | 2 617 953,30 € |
| Année 2 | 146 698,04 € | 91 331,20 € | 2 471 255,26 € |
| Année 3 | 152 036,87 € | 85 992,37 € | 2 319 218,39 € |
| Année 4 | 157 569,99 € | 80 459,25 € | 2 161 648,40 € |
| Année 5 | 163 304,49 € | 74 724,75 € | 1 998 343,91 € |
| Année 6 | 169 247,68 € | 68 781,56 € | 1 829 096,23 € |
| Année 7 | 175 407,16 € | 62 622,08 € | 1 653 689,07 € |
| Année 8 | 181 790,80 € | 56 238,44 € | 1 471 898,27 € |
| Année 9 | 188 406,79 € | 49 622,45 € | 1 283 491,48 € |
| Année 10 | 195 263,52 € | 42 765,72 € | 1 088 227,96 € |
| Année 11 | 202 369,79 € | 35 659,45 € | 885 858,17 € |
| Année 12 | 209 734,72 € | 28 294,52 € | 676 123,45 € |
| Année 13 | 217 367,65 € | 20 661,59 € | 458 755,80 € |
| Année 14 | 225 278,37 € | 12 750,87 € | 233 477,43 € |
| Année 15 | 233 477,43 € | 4 552,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 759 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 56 674 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.