Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 709 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 476,36 € | 19 476,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 019 € / mois | 55 647 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 216 760 € | 2 926 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 738 € | 2 777 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 709 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 709 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 981,97 € | 94 734,35 € | 2 570 518,03 € |
| Année 2 | 144 039,98 € | 89 676,34 € | 2 426 478,05 € |
| Année 3 | 149 282,07 € | 84 434,25 € | 2 277 195,98 € |
| Année 4 | 154 714,93 € | 79 001,39 € | 2 122 481,05 € |
| Année 5 | 160 345,54 € | 73 370,78 € | 1 962 135,51 € |
| Année 6 | 166 181,03 € | 67 535,29 € | 1 795 954,48 € |
| Année 7 | 172 228,89 € | 61 487,43 € | 1 623 725,59 € |
| Année 8 | 178 496,88 € | 55 219,44 € | 1 445 228,71 € |
| Année 9 | 184 992,97 € | 48 723,35 € | 1 260 235,74 € |
| Année 10 | 191 725,47 € | 41 990,85 € | 1 068 510,27 € |
| Année 11 | 198 703,00 € | 35 013,32 € | 869 807,27 € |
| Année 12 | 205 934,47 € | 27 781,85 € | 663 872,80 € |
| Année 13 | 213 429,09 € | 20 287,23 € | 450 443,71 € |
| Année 14 | 221 196,49 € | 12 519,83 € | 229 247,22 € |
| Année 15 | 229 247,22 € | 4 469,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 709 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 647 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 514 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.