Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 709 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 965,78 € | 15 965,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 381 € / mois | 45 617 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 216 760 € | 2 926 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 738 € | 2 777 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 709 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 709 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 445,42 € | 98 143,94 € | 2 616 054,58 € |
| Année 2 | 96 942,79 € | 94 646,57 € | 2 519 111,79 € |
| Année 3 | 100 571,09 € | 91 018,27 € | 2 418 540,70 € |
| Année 4 | 104 335,18 € | 87 254,18 € | 2 314 205,52 € |
| Année 5 | 108 240,15 € | 83 349,21 € | 2 205 965,37 € |
| Année 6 | 112 291,26 € | 79 298,10 € | 2 093 674,11 € |
| Année 7 | 116 493,97 € | 75 095,39 € | 1 977 180,14 € |
| Année 8 | 120 854,03 € | 70 735,33 € | 1 856 326,11 € |
| Année 9 | 125 377,23 € | 66 212,13 € | 1 730 948,88 € |
| Année 10 | 130 069,74 € | 61 519,62 € | 1 600 879,14 € |
| Année 11 | 134 937,86 € | 56 651,50 € | 1 465 941,28 € |
| Année 12 | 139 988,20 € | 51 601,16 € | 1 325 953,08 € |
| Année 13 | 145 227,55 € | 46 361,81 € | 1 180 725,53 € |
| Année 14 | 150 662,99 € | 40 926,37 € | 1 030 062,54 € |
| Année 15 | 156 301,86 € | 35 287,50 € | 873 760,68 € |
| Année 16 | 162 151,79 € | 29 437,57 € | 711 608,89 € |
| Année 17 | 168 220,64 € | 23 368,72 € | 543 388,25 € |
| Année 18 | 174 516,67 € | 17 072,69 € | 368 871,58 € |
| Année 19 | 181 048,32 € | 10 541,04 € | 187 823,26 € |
| Année 20 | 187 823,26 € | 3 764,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 709 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 514 € pour cette enveloppe de financement.