Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 609 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 376,53 € | 15 376,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 596 € / mois | 43 933 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 208 760 € | 2 818 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 238 € | 2 674 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 609 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 609 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 996,63 € | 94 521,73 € | 2 519 503,37 € |
| Année 2 | 93 364,95 € | 91 153,41 € | 2 426 138,42 € |
| Année 3 | 96 859,32 € | 87 659,04 € | 2 329 279,10 € |
| Année 4 | 100 484,50 € | 84 033,86 € | 2 228 794,60 € |
| Année 5 | 104 245,32 € | 80 273,04 € | 2 124 549,28 € |
| Année 6 | 108 146,93 € | 76 371,43 € | 2 016 402,35 € |
| Année 7 | 112 194,54 € | 72 323,82 € | 1 904 207,81 € |
| Année 8 | 116 393,67 € | 68 124,69 € | 1 787 814,14 € |
| Année 9 | 120 749,93 € | 63 768,43 € | 1 667 064,21 € |
| Année 10 | 125 269,25 € | 59 249,11 € | 1 541 794,96 € |
| Année 11 | 129 957,71 € | 54 560,65 € | 1 411 837,25 € |
| Année 12 | 134 821,65 € | 49 696,71 € | 1 277 015,60 € |
| Année 13 | 139 867,65 € | 44 650,71 € | 1 137 147,95 € |
| Année 14 | 145 102,47 € | 39 415,89 € | 992 045,48 € |
| Année 15 | 150 533,23 € | 33 985,13 € | 841 512,25 € |
| Année 16 | 156 167,25 € | 28 351,11 € | 685 345,00 € |
| Année 17 | 162 012,14 € | 22 506,22 € | 523 332,86 € |
| Année 18 | 168 075,80 € | 16 442,56 € | 355 257,06 € |
| Année 19 | 174 366,38 € | 10 151,98 € | 180 890,68 € |
| Année 20 | 180 890,68 € | 3 625,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 609 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.