Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 509 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 787,27 € | 14 787,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 810 € / mois | 42 249 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 200 760 € | 2 710 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 738 € | 2 572 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 509 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 509 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 547,73 € | 90 899,51 € | 2 422 952,27 € |
| Année 2 | 89 786,93 € | 87 660,31 € | 2 333 165,34 € |
| Année 3 | 93 147,41 € | 84 299,83 € | 2 240 017,93 € |
| Année 4 | 96 633,66 € | 80 813,58 € | 2 143 384,27 € |
| Année 5 | 100 250,37 € | 77 196,87 € | 2 043 133,90 € |
| Année 6 | 104 002,44 € | 73 444,80 € | 1 939 131,46 € |
| Année 7 | 107 894,95 € | 69 552,29 € | 1 831 236,51 € |
| Année 8 | 111 933,14 € | 65 514,10 € | 1 719 303,37 € |
| Année 9 | 116 122,48 € | 61 324,76 € | 1 603 180,89 € |
| Année 10 | 120 468,61 € | 56 978,63 € | 1 482 712,28 € |
| Année 11 | 124 977,41 € | 52 469,83 € | 1 357 734,87 € |
| Année 12 | 129 654,95 € | 47 792,29 € | 1 228 079,92 € |
| Année 13 | 134 507,53 € | 42 939,71 € | 1 093 572,39 € |
| Année 14 | 139 541,77 € | 37 905,47 € | 954 030,62 € |
| Année 15 | 144 764,41 € | 32 682,83 € | 809 266,21 € |
| Année 16 | 150 182,52 € | 27 264,72 € | 659 083,69 € |
| Année 17 | 155 803,42 € | 21 643,82 € | 503 280,27 € |
| Année 18 | 161 634,66 € | 15 812,58 € | 341 645,61 € |
| Année 19 | 167 684,20 € | 9 763,04 € | 173 961,41 € |
| Année 20 | 173 961,41 € | 3 487,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 509 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 249 €.