Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 459 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 492,65 € | 14 492,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 917 € / mois | 41 408 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 196 760 € | 2 656 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 488 € | 2 520 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 459 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 459 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 823,40 € | 89 088,40 € | 2 374 676,60 € |
| Année 2 | 87 998,09 € | 85 913,71 € | 2 286 678,51 € |
| Année 3 | 91 291,60 € | 82 620,20 € | 2 195 386,91 € |
| Année 4 | 94 708,39 € | 79 203,41 € | 2 100 678,52 € |
| Année 5 | 98 253,04 € | 75 658,76 € | 2 002 425,48 € |
| Année 6 | 101 930,37 € | 71 981,43 € | 1 900 495,11 € |
| Année 7 | 105 745,32 € | 68 166,48 € | 1 794 749,79 € |
| Année 8 | 109 703,07 € | 64 208,73 € | 1 685 046,72 € |
| Année 9 | 113 808,92 € | 60 102,88 € | 1 571 237,80 € |
| Année 10 | 118 068,44 € | 55 843,36 € | 1 453 169,36 € |
| Année 11 | 122 487,40 € | 51 424,40 € | 1 330 681,96 € |
| Année 12 | 127 071,77 € | 46 840,03 € | 1 203 610,19 € |
| Année 13 | 131 827,70 € | 42 084,10 € | 1 071 782,49 € |
| Année 14 | 136 761,61 € | 37 150,19 € | 935 020,88 € |
| Année 15 | 141 880,18 € | 32 031,62 € | 793 140,70 € |
| Année 16 | 147 190,36 € | 26 721,44 € | 645 950,34 € |
| Année 17 | 152 699,27 € | 21 212,53 € | 493 251,07 € |
| Année 18 | 158 414,37 € | 15 497,43 € | 334 836,70 € |
| Année 19 | 164 343,34 € | 9 568,46 € | 170 493,36 € |
| Année 20 | 170 493,36 € | 3 417,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 459 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 408 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 245 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.