Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 459 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 027,38 € | 12 027,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 447 € / mois | 34 364 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 196 760 € | 2 656 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 488 € | 2 520 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 459 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 459 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 828,67 € | 102 499,89 € | 2 417 671,33 € |
| Année 2 | 43 619,69 € | 100 708,87 € | 2 374 051,64 € |
| Année 3 | 45 487,40 € | 98 841,16 € | 2 328 564,24 € |
| Année 4 | 47 435,08 € | 96 893,48 € | 2 281 129,16 € |
| Année 5 | 49 466,14 € | 94 862,42 € | 2 231 663,02 € |
| Année 6 | 51 584,22 € | 92 744,34 € | 2 180 078,80 € |
| Année 7 | 53 792,93 € | 90 535,63 € | 2 126 285,87 € |
| Année 8 | 56 096,23 € | 88 232,33 € | 2 070 189,64 € |
| Année 9 | 58 498,18 € | 85 830,38 € | 2 011 691,46 € |
| Année 10 | 61 002,94 € | 83 325,62 € | 1 950 688,52 € |
| Année 11 | 63 614,95 € | 80 713,61 € | 1 887 073,57 € |
| Année 12 | 66 338,83 € | 77 989,73 € | 1 820 734,74 € |
| Année 13 | 69 179,31 € | 75 149,25 € | 1 751 555,43 € |
| Année 14 | 72 141,46 € | 72 187,10 € | 1 679 413,97 € |
| Année 15 | 75 230,38 € | 69 098,18 € | 1 604 183,59 € |
| Année 16 | 78 451,62 € | 65 876,94 € | 1 525 731,97 € |
| Année 17 | 81 810,75 € | 62 517,81 € | 1 443 921,22 € |
| Année 18 | 85 313,73 € | 59 014,83 € | 1 358 607,49 € |
| Année 19 | 88 966,69 € | 55 361,87 € | 1 269 640,80 € |
| Année 20 | 92 776,06 € | 51 552,50 € | 1 176 864,74 € |
| Année 21 | 96 748,54 € | 47 580,02 € | 1 080 116,20 € |
| Année 22 | 100 891,14 € | 43 437,42 € | 979 225,06 € |
| Année 23 | 105 211,09 € | 39 117,47 € | 874 013,97 € |
| Année 24 | 109 716,02 € | 34 612,54 € | 764 297,95 € |
| Année 25 | 114 413,83 € | 29 914,73 € | 649 884,12 € |
| Année 26 | 119 312,80 € | 25 015,76 € | 530 571,32 € |
| Année 27 | 124 421,54 € | 19 907,02 € | 406 149,78 € |
| Année 28 | 129 749,04 € | 14 579,52 € | 276 400,74 € |
| Année 29 | 135 304,63 € | 9 023,93 € | 141 096,11 € |
| Année 30 | 141 096,11 € | 3 230,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 459 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 364 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 245 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.