Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 559 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 516,39 € | 12 516,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 928 € / mois | 35 761 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 204 760 € | 2 764 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 988 € | 2 623 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 559 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 559 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 529,27 € | 106 667,41 € | 2 515 970,73 € |
| Année 2 | 45 393,10 € | 104 803,58 € | 2 470 577,63 € |
| Année 3 | 47 336,75 € | 102 859,93 € | 2 423 240,88 € |
| Année 4 | 49 363,61 € | 100 833,07 € | 2 373 877,27 € |
| Année 5 | 51 477,28 € | 98 719,40 € | 2 322 399,99 € |
| Année 6 | 53 681,44 € | 96 515,24 € | 2 268 718,55 € |
| Année 7 | 55 979,96 € | 94 216,72 € | 2 212 738,59 € |
| Année 8 | 58 376,90 € | 91 819,78 € | 2 154 361,69 € |
| Année 9 | 60 876,49 € | 89 320,19 € | 2 093 485,20 € |
| Année 10 | 63 483,09 € | 86 713,59 € | 2 030 002,11 € |
| Année 11 | 66 201,32 € | 83 995,36 € | 1 963 800,79 € |
| Année 12 | 69 035,94 € | 81 160,74 € | 1 894 764,85 € |
| Année 13 | 71 991,91 € | 78 204,77 € | 1 822 772,94 € |
| Année 14 | 75 074,46 € | 75 122,22 € | 1 747 698,48 € |
| Année 15 | 78 289,00 € | 71 907,68 € | 1 669 409,48 € |
| Année 16 | 81 641,17 € | 68 555,51 € | 1 587 768,31 € |
| Année 17 | 85 136,89 € | 65 059,79 € | 1 502 631,42 € |
| Année 18 | 88 782,29 € | 61 414,39 € | 1 413 849,13 € |
| Année 19 | 92 583,78 € | 57 612,90 € | 1 321 265,35 € |
| Année 20 | 96 548,02 € | 53 648,66 € | 1 224 717,33 € |
| Année 21 | 100 682,00 € | 49 514,68 € | 1 124 035,33 € |
| Année 22 | 104 993,01 € | 45 203,67 € | 1 019 042,32 € |
| Année 23 | 109 488,61 € | 40 708,07 € | 909 553,71 € |
| Année 24 | 114 176,70 € | 36 019,98 € | 795 377,01 € |
| Année 25 | 119 065,50 € | 31 131,18 € | 676 311,51 € |
| Année 26 | 124 163,66 € | 26 033,02 € | 552 147,85 € |
| Année 27 | 129 480,11 € | 20 716,57 € | 422 667,74 € |
| Année 28 | 135 024,17 € | 15 172,51 € | 287 643,57 € |
| Année 29 | 140 805,64 € | 9 391,04 € | 146 837,93 € |
| Année 30 | 146 837,93 € | 3 362,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 559 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 204 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 63 988 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.