Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 559 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 398,14 € | 18 398,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 752 € / mois | 52 566 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 204 760 € | 2 764 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 988 € | 2 623 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 559 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 559 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 287,91 € | 89 489,77 € | 2 428 212,09 € |
| Année 2 | 136 065,90 € | 84 711,78 € | 2 292 146,19 € |
| Année 3 | 141 017,77 € | 79 759,91 € | 2 151 128,42 € |
| Année 4 | 146 149,90 € | 74 627,78 € | 2 004 978,52 € |
| Année 5 | 151 468,75 € | 69 308,93 € | 1 853 509,77 € |
| Année 6 | 156 981,21 € | 63 796,47 € | 1 696 528,56 € |
| Année 7 | 162 694,28 € | 58 083,40 € | 1 533 834,28 € |
| Année 8 | 168 615,27 € | 52 162,41 € | 1 365 219,01 € |
| Année 9 | 174 751,72 € | 46 025,96 € | 1 190 467,29 € |
| Année 10 | 181 111,51 € | 39 666,17 € | 1 009 355,78 € |
| Année 11 | 187 702,77 € | 33 074,91 € | 821 653,01 € |
| Année 12 | 194 533,87 € | 26 243,81 € | 627 119,14 € |
| Année 13 | 201 613,60 € | 19 164,08 € | 425 505,54 € |
| Année 14 | 208 951,00 € | 11 826,68 € | 216 554,54 € |
| Année 15 | 216 554,54 € | 4 222,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 559 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 566 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.