Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 659 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 116,95 € | 19 116,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 930 € / mois | 54 620 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 212 760 € | 2 872 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 488 € | 2 725 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 659 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 659 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 417,23 € | 92 986,17 € | 2 523 082,77 € |
| Année 2 | 141 381,90 € | 88 021,50 € | 2 381 700,87 € |
| Année 3 | 146 527,27 € | 82 876,13 € | 2 235 173,60 € |
| Année 4 | 151 859,87 € | 77 543,53 € | 2 083 313,73 € |
| Année 5 | 157 386,55 € | 72 016,85 € | 1 925 927,18 € |
| Année 6 | 163 114,39 € | 66 289,01 € | 1 762 812,79 € |
| Année 7 | 169 050,63 € | 60 352,77 € | 1 593 762,16 € |
| Année 8 | 175 202,96 € | 54 200,44 € | 1 418 559,20 € |
| Année 9 | 181 579,17 € | 47 824,23 € | 1 236 980,03 € |
| Année 10 | 188 187,44 € | 41 215,96 € | 1 048 792,59 € |
| Année 11 | 195 036,18 € | 34 367,22 € | 853 756,41 € |
| Année 12 | 202 134,19 € | 27 269,21 € | 651 622,22 € |
| Année 13 | 209 490,52 € | 19 912,88 € | 442 131,70 € |
| Année 14 | 217 114,57 € | 12 288,83 € | 225 017,13 € |
| Année 15 | 225 017,13 € | 4 387,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 659 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 265 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 620 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.