Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 559 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 159,19 € | 13 159,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 876 € / mois | 37 598 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 204 760 € | 2 764 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 988 € | 2 623 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 559 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 559 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 004,60 € | 94 905,68 € | 2 496 495,40 € |
| Année 2 | 65 408,31 € | 92 501,97 € | 2 431 087,09 € |
| Année 3 | 67 903,69 € | 90 006,59 € | 2 363 183,40 € |
| Année 4 | 70 494,34 € | 87 415,94 € | 2 292 689,06 € |
| Année 5 | 73 183,79 € | 84 726,49 € | 2 219 505,27 € |
| Année 6 | 75 975,83 € | 81 934,45 € | 2 143 529,44 € |
| Année 7 | 78 874,41 € | 79 035,87 € | 2 064 655,03 € |
| Année 8 | 81 883,58 € | 76 026,70 € | 1 982 771,45 € |
| Année 9 | 85 007,55 € | 72 902,73 € | 1 897 763,90 € |
| Année 10 | 88 250,69 € | 69 659,59 € | 1 809 513,21 € |
| Année 11 | 91 617,57 € | 66 292,71 € | 1 717 895,64 € |
| Année 12 | 95 112,90 € | 62 797,38 € | 1 622 782,74 € |
| Année 13 | 98 741,57 € | 59 168,71 € | 1 524 041,17 € |
| Année 14 | 102 508,70 € | 55 401,58 € | 1 421 532,47 € |
| Année 15 | 106 419,54 € | 51 490,74 € | 1 315 112,93 € |
| Année 16 | 110 479,57 € | 47 430,71 € | 1 204 633,36 € |
| Année 17 | 114 694,51 € | 43 215,77 € | 1 089 938,85 € |
| Année 18 | 119 070,25 € | 38 840,03 € | 970 868,60 € |
| Année 19 | 123 612,95 € | 34 297,33 € | 847 255,65 € |
| Année 20 | 128 328,95 € | 29 581,33 € | 718 926,70 € |
| Année 21 | 133 224,85 € | 24 685,43 € | 585 701,85 € |
| Année 22 | 138 307,55 € | 19 602,73 € | 447 394,30 € |
| Année 23 | 143 584,17 € | 14 326,11 € | 303 810,13 € |
| Année 24 | 149 062,08 € | 8 848,20 € | 154 748,05 € |
| Année 25 | 154 748,05 € | 3 161,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 559 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 204 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 63 988 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 598 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.