Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 459 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 645,06 € | 12 645,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 318 € / mois | 36 129 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 196 760 € | 2 656 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 488 € | 2 520 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 459 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 459 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 543,02 € | 91 197,70 € | 2 398 956,98 € |
| Année 2 | 62 852,83 € | 88 887,89 € | 2 336 104,15 € |
| Année 3 | 65 250,73 € | 86 489,99 € | 2 270 853,42 € |
| Année 4 | 67 740,13 € | 84 000,59 € | 2 203 113,29 € |
| Année 5 | 70 324,49 € | 81 416,23 € | 2 132 788,80 € |
| Année 6 | 73 007,45 € | 78 733,27 € | 2 059 781,35 € |
| Année 7 | 75 792,81 € | 75 947,91 € | 1 983 988,54 € |
| Année 8 | 78 684,41 € | 73 056,31 € | 1 905 304,13 € |
| Année 9 | 81 686,29 € | 70 054,43 € | 1 823 617,84 € |
| Année 10 | 84 802,75 € | 66 937,97 € | 1 738 815,09 € |
| Année 11 | 88 038,08 € | 63 702,64 € | 1 650 777,01 € |
| Année 12 | 91 396,85 € | 60 343,87 € | 1 559 380,16 € |
| Année 13 | 94 883,77 € | 56 856,95 € | 1 464 496,39 € |
| Année 14 | 98 503,70 € | 53 237,02 € | 1 365 992,69 € |
| Année 15 | 102 261,74 € | 49 478,98 € | 1 263 730,95 € |
| Année 16 | 106 163,17 € | 45 577,55 € | 1 157 567,78 € |
| Année 17 | 110 213,42 € | 41 527,30 € | 1 047 354,36 € |
| Année 18 | 114 418,20 € | 37 322,52 € | 932 936,16 € |
| Année 19 | 118 783,42 € | 32 957,30 € | 814 152,74 € |
| Année 20 | 123 315,15 € | 28 425,57 € | 690 837,59 € |
| Année 21 | 128 019,77 € | 23 720,95 € | 562 817,82 € |
| Année 22 | 132 903,89 € | 18 836,83 € | 429 913,93 € |
| Année 23 | 137 974,35 € | 13 766,37 € | 291 939,58 € |
| Année 24 | 143 238,25 € | 8 502,47 € | 148 701,33 € |
| Année 25 | 148 701,33 € | 3 037,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 459 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 196 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 61 488 € (2,5%).