Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 409 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 387,99 € | 12 387,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 539 € / mois | 35 394 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 192 760 € | 2 602 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 238 € | 2 469 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 409 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 409 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 312,16 € | 89 343,72 € | 2 350 187,84 € |
| Année 2 | 61 574,98 € | 87 080,90 € | 2 288 612,86 € |
| Année 3 | 63 924,15 € | 84 731,73 € | 2 224 688,71 € |
| Année 4 | 66 362,96 € | 82 292,92 € | 2 158 325,75 € |
| Année 5 | 68 894,79 € | 79 761,09 € | 2 089 430,96 € |
| Année 6 | 71 523,20 € | 77 132,68 € | 2 017 907,76 € |
| Année 7 | 74 251,93 € | 74 403,95 € | 1 943 655,83 € |
| Année 8 | 77 084,72 € | 71 571,16 € | 1 866 571,11 € |
| Année 9 | 80 025,61 € | 68 630,27 € | 1 786 545,50 € |
| Année 10 | 83 078,69 € | 65 577,19 € | 1 703 466,81 € |
| Année 11 | 86 248,24 € | 62 407,64 € | 1 617 218,57 € |
| Année 12 | 89 538,72 € | 59 117,16 € | 1 527 679,85 € |
| Année 13 | 92 954,73 € | 55 701,15 € | 1 434 725,12 € |
| Année 14 | 96 501,09 € | 52 154,79 € | 1 338 224,03 € |
| Année 15 | 100 182,73 € | 48 473,15 € | 1 238 041,30 € |
| Année 16 | 104 004,83 € | 44 651,05 € | 1 134 036,47 € |
| Année 17 | 107 972,74 € | 40 683,14 € | 1 026 063,73 € |
| Année 18 | 112 092,05 € | 36 563,83 € | 913 971,68 € |
| Année 19 | 116 368,52 € | 32 287,36 € | 797 603,16 € |
| Année 20 | 120 808,10 € | 27 847,78 € | 676 795,06 € |
| Année 21 | 125 417,12 € | 23 238,76 € | 551 377,94 € |
| Année 22 | 130 201,91 € | 18 453,97 € | 421 176,03 € |
| Année 23 | 135 169,29 € | 13 486,59 € | 286 006,74 € |
| Année 24 | 140 326,17 € | 8 329,71 € | 145 680,57 € |
| Année 25 | 145 680,57 € | 2 976,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 409 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 394 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 914 € pour cette enveloppe de financement.