Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 409 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 198,02 € | 14 198,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 024 € / mois | 40 566 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 192 760 € | 2 602 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 238 € | 2 469 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 409 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 409 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 098,94 € | 87 277,30 € | 2 326 401,06 € |
| Année 2 | 86 209,09 € | 84 167,15 € | 2 240 191,97 € |
| Année 3 | 89 435,62 € | 80 940,62 € | 2 150 756,35 € |
| Année 4 | 92 782,95 € | 77 593,29 € | 2 057 973,40 € |
| Année 5 | 96 255,55 € | 74 120,69 € | 1 961 717,85 € |
| Année 6 | 99 858,13 € | 70 518,11 € | 1 861 859,72 € |
| Année 7 | 103 595,53 € | 66 780,71 € | 1 758 264,19 € |
| Année 8 | 107 472,79 € | 62 903,45 € | 1 650 791,40 € |
| Année 9 | 111 495,19 € | 58 881,05 € | 1 539 296,21 € |
| Année 10 | 115 668,13 € | 54 708,11 € | 1 423 628,08 € |
| Année 11 | 119 997,24 € | 50 379,00 € | 1 303 630,84 € |
| Année 12 | 124 488,41 € | 45 887,83 € | 1 179 142,43 € |
| Année 13 | 129 147,63 € | 41 228,61 € | 1 049 994,80 € |
| Année 14 | 133 981,25 € | 36 394,99 € | 916 013,55 € |
| Année 15 | 138 995,78 € | 31 380,46 € | 777 017,77 € |
| Année 16 | 144 198,00 € | 26 178,24 € | 632 819,77 € |
| Année 17 | 149 594,90 € | 20 781,34 € | 483 224,87 € |
| Année 18 | 155 193,81 € | 15 182,43 € | 328 031,06 € |
| Année 19 | 161 002,26 € | 9 373,98 € | 167 028,80 € |
| Année 20 | 167 028,80 € | 3 348,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 409 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.