Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 359 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 903,40 € | 13 903,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 132 € / mois | 39 724 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 188 760 € | 2 548 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 988 € | 2 418 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 359 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 359 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 374,63 € | 85 466,17 € | 2 278 125,37 € |
| Année 2 | 84 420,22 € | 82 420,58 € | 2 193 705,15 € |
| Année 3 | 87 579,83 € | 79 260,97 € | 2 106 125,32 € |
| Année 4 | 90 857,70 € | 75 983,10 € | 2 015 267,62 € |
| Année 5 | 94 258,24 € | 72 582,56 € | 1 921 009,38 € |
| Année 6 | 97 786,04 € | 69 054,76 € | 1 823 223,34 € |
| Année 7 | 101 445,88 € | 65 394,92 € | 1 721 777,46 € |
| Année 8 | 105 242,72 € | 61 598,08 € | 1 616 534,74 € |
| Année 9 | 109 181,63 € | 57 659,17 € | 1 507 353,11 € |
| Année 10 | 113 267,98 € | 53 572,82 € | 1 394 085,13 € |
| Année 11 | 117 507,29 € | 49 333,51 € | 1 276 577,84 € |
| Année 12 | 121 905,23 € | 44 935,57 € | 1 154 672,61 € |
| Année 13 | 126 467,78 € | 40 373,02 € | 1 028 204,83 € |
| Année 14 | 131 201,11 € | 35 639,69 € | 897 003,72 € |
| Année 15 | 136 111,58 € | 30 729,22 € | 760 892,14 € |
| Année 16 | 141 205,84 € | 25 634,96 € | 619 686,30 € |
| Année 17 | 146 490,77 € | 20 350,03 € | 473 195,53 € |
| Année 18 | 151 973,49 € | 14 867,31 € | 321 222,04 € |
| Année 19 | 157 661,41 € | 9 179,39 € | 163 560,63 € |
| Année 20 | 163 560,63 € | 3 278,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 359 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 235 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.