Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 259 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 314,14 € | 13 314,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 346 € / mois | 38 040 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 180 760 € | 2 440 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 488 € | 2 315 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 259 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 259 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 925,72 € | 81 843,96 € | 2 181 574,28 € |
| Année 2 | 80 842,25 € | 78 927,43 € | 2 100 732,03 € |
| Année 3 | 83 867,94 € | 75 901,74 € | 2 016 864,09 € |
| Année 4 | 87 006,86 € | 72 762,82 € | 1 929 857,23 € |
| Année 5 | 90 263,25 € | 69 506,43 € | 1 839 593,98 € |
| Année 6 | 93 641,56 € | 66 128,12 € | 1 745 952,42 € |
| Année 7 | 97 146,31 € | 62 623,37 € | 1 648 806,11 € |
| Année 8 | 100 782,20 € | 58 987,48 € | 1 548 023,91 € |
| Année 9 | 104 554,18 € | 55 215,50 € | 1 443 469,73 € |
| Année 10 | 108 467,33 € | 51 302,35 € | 1 335 002,40 € |
| Année 11 | 112 526,96 € | 47 242,72 € | 1 222 475,44 € |
| Année 12 | 116 738,53 € | 43 031,15 € | 1 105 736,91 € |
| Année 13 | 121 107,70 € | 38 661,98 € | 984 629,21 € |
| Année 14 | 125 640,39 € | 34 129,29 € | 858 988,82 € |
| Année 15 | 130 342,74 € | 29 426,94 € | 728 646,08 € |
| Année 16 | 135 221,10 € | 24 548,58 € | 593 424,98 € |
| Année 17 | 140 282,03 € | 19 487,65 € | 453 142,95 € |
| Année 18 | 145 532,37 € | 14 237,31 € | 307 610,58 € |
| Année 19 | 150 979,24 € | 8 790,44 € | 156 631,34 € |
| Année 20 | 156 631,34 € | 3 139,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 259 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 225 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.