Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 259 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 616,79 € | 11 616,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 202 € / mois | 33 191 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 180 760 € | 2 440 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 488 € | 2 315 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 259 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 259 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 619,72 € | 83 781,76 € | 2 203 880,28 € |
| Année 2 | 57 741,68 € | 81 659,80 € | 2 146 138,60 € |
| Année 3 | 59 944,60 € | 79 456,88 € | 2 086 194,00 € |
| Année 4 | 62 231,56 € | 77 169,92 € | 2 023 962,44 € |
| Année 5 | 64 605,79 € | 74 795,69 € | 1 959 356,65 € |
| Année 6 | 67 070,61 € | 72 330,87 € | 1 892 286,04 € |
| Année 7 | 69 629,40 € | 69 772,08 € | 1 822 656,64 € |
| Année 8 | 72 285,86 € | 67 115,62 € | 1 750 370,78 € |
| Année 9 | 75 043,67 € | 64 357,81 € | 1 675 327,11 € |
| Année 10 | 77 906,67 € | 61 494,81 € | 1 597 420,44 € |
| Année 11 | 80 878,91 € | 58 522,57 € | 1 516 541,53 € |
| Année 12 | 83 964,55 € | 55 436,93 € | 1 432 576,98 € |
| Année 13 | 87 167,93 € | 52 233,55 € | 1 345 409,05 € |
| Année 14 | 90 493,51 € | 48 907,97 € | 1 254 915,54 € |
| Année 15 | 93 945,94 € | 45 455,54 € | 1 160 969,60 € |
| Année 16 | 97 530,08 € | 41 871,40 € | 1 063 439,52 € |
| Année 17 | 101 250,99 € | 38 150,49 € | 962 188,53 € |
| Année 18 | 105 113,84 € | 34 287,64 € | 857 074,69 € |
| Année 19 | 109 124,06 € | 30 277,42 € | 747 950,63 € |
| Année 20 | 113 287,28 € | 26 114,20 € | 634 663,35 € |
| Année 21 | 117 609,34 € | 21 792,14 € | 517 054,01 € |
| Année 22 | 122 096,31 € | 17 305,17 € | 394 957,70 € |
| Année 23 | 126 754,44 € | 12 647,04 € | 268 203,26 € |
| Année 24 | 131 590,27 € | 7 811,21 € | 136 612,99 € |
| Année 25 | 136 612,99 € | 2 790,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 259 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 114 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 225 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 191 €.