Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 259 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 049,34 € | 11 049,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 483 € / mois | 31 570 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 180 760 € | 2 440 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 488 € | 2 315 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 259 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 259 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 427,22 € | 94 164,86 € | 2 221 072,78 € |
| Année 2 | 40 072,57 € | 92 519,51 € | 2 181 000,21 € |
| Année 3 | 41 788,39 € | 90 803,69 € | 2 139 211,82 € |
| Année 4 | 43 577,70 € | 89 014,38 € | 2 095 634,12 € |
| Année 5 | 45 443,60 € | 87 148,48 € | 2 050 190,52 € |
| Année 6 | 47 389,43 € | 85 202,65 € | 2 002 801,09 € |
| Année 7 | 49 418,54 € | 83 173,54 € | 1 953 382,55 € |
| Année 8 | 51 534,55 € | 81 057,53 € | 1 901 848,00 € |
| Année 9 | 53 741,16 € | 78 850,92 € | 1 848 106,84 € |
| Année 10 | 56 042,25 € | 76 549,83 € | 1 792 064,59 € |
| Année 11 | 58 441,86 € | 74 150,22 € | 1 733 622,73 € |
| Année 12 | 60 944,22 € | 71 647,86 € | 1 672 678,51 € |
| Année 13 | 63 553,75 € | 69 038,33 € | 1 609 124,76 € |
| Année 14 | 66 274,97 € | 66 317,11 € | 1 542 849,79 € |
| Année 15 | 69 112,74 € | 63 479,34 € | 1 473 737,05 € |
| Année 16 | 72 072,00 € | 60 520,08 € | 1 401 665,05 € |
| Année 17 | 75 157,97 € | 57 434,11 € | 1 326 507,08 € |
| Année 18 | 78 376,11 € | 54 215,97 € | 1 248 130,97 € |
| Année 19 | 81 732,00 € | 50 860,08 € | 1 166 398,97 € |
| Année 20 | 85 231,60 € | 47 360,48 € | 1 081 167,37 € |
| Année 21 | 88 881,05 € | 43 711,03 € | 992 286,32 € |
| Année 22 | 92 686,79 € | 39 905,29 € | 899 599,53 € |
| Année 23 | 96 655,42 € | 35 936,66 € | 802 944,11 € |
| Année 24 | 100 794,03 € | 31 798,05 € | 702 150,08 € |
| Année 25 | 105 109,82 € | 27 482,26 € | 597 040,26 € |
| Année 26 | 109 610,43 € | 22 981,65 € | 487 429,83 € |
| Année 27 | 114 303,71 € | 18 288,37 € | 373 126,12 € |
| Année 28 | 119 197,97 € | 13 394,11 € | 253 928,15 € |
| Année 29 | 124 301,80 € | 8 290,28 € | 129 626,35 € |
| Année 30 | 129 626,35 € | 2 967,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 259 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 180 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 488 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 225 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.