Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 209 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 804,83 € | 10 804,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 742 € / mois | 30 871 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 176 760 € | 2 386 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 238 € | 2 264 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 209 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 209 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 576,84 € | 92 081,12 € | 2 171 923,16 € |
| Année 2 | 39 185,81 € | 90 472,15 € | 2 132 737,35 € |
| Année 3 | 40 863,65 € | 88 794,31 € | 2 091 873,70 € |
| Année 4 | 42 613,34 € | 87 044,62 € | 2 049 260,36 € |
| Année 5 | 44 437,96 € | 85 220,00 € | 2 004 822,40 € |
| Année 6 | 46 340,73 € | 83 317,23 € | 1 958 481,67 € |
| Année 7 | 48 324,94 € | 81 333,02 € | 1 910 156,73 € |
| Année 8 | 50 394,13 € | 79 263,83 € | 1 859 762,60 € |
| Année 9 | 52 551,89 € | 77 106,07 € | 1 807 210,71 € |
| Année 10 | 54 802,06 € | 74 855,90 € | 1 752 408,65 € |
| Année 11 | 57 148,58 € | 72 509,38 € | 1 695 260,07 € |
| Année 12 | 59 595,58 € | 70 062,38 € | 1 635 664,49 € |
| Année 13 | 62 147,32 € | 67 510,64 € | 1 573 517,17 € |
| Année 14 | 64 808,37 € | 64 849,59 € | 1 508 708,80 € |
| Année 15 | 67 583,33 € | 62 074,63 € | 1 441 125,47 € |
| Année 16 | 70 477,10 € | 59 180,86 € | 1 370 648,37 € |
| Année 17 | 73 494,80 € | 56 163,16 € | 1 297 153,57 € |
| Année 18 | 76 641,69 € | 53 016,27 € | 1 220 511,88 € |
| Année 19 | 79 923,34 € | 49 734,62 € | 1 140 588,54 € |
| Année 20 | 83 345,49 € | 46 312,47 € | 1 057 243,05 € |
| Année 21 | 86 914,20 € | 42 743,76 € | 970 328,85 € |
| Année 22 | 90 635,69 € | 39 022,27 € | 879 693,16 € |
| Année 23 | 94 516,52 € | 35 141,44 € | 785 176,64 € |
| Année 24 | 98 563,52 € | 31 094,44 € | 686 613,12 € |
| Année 25 | 102 783,82 € | 26 874,14 € | 583 829,30 € |
| Année 26 | 107 184,80 € | 22 473,16 € | 476 644,50 € |
| Année 27 | 111 774,24 € | 17 883,72 € | 364 870,26 € |
| Année 28 | 116 560,22 € | 13 097,74 € | 248 310,04 € |
| Année 29 | 121 551,09 € | 8 106,87 € | 126 758,95 € |
| Année 30 | 126 758,95 € | 2 902,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 209 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 176 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 55 238 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.