Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 209 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 019,52 € | 13 019,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 453 € / mois | 37 199 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 176 760 € | 2 386 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 238 € | 2 264 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 209 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 209 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 201,38 € | 80 032,86 € | 2 133 298,62 € |
| Année 2 | 79 053,38 € | 77 180,86 € | 2 054 245,24 € |
| Année 3 | 82 012,09 € | 74 222,15 € | 1 972 233,15 € |
| Année 4 | 85 081,58 € | 71 152,66 € | 1 887 151,57 € |
| Année 5 | 88 265,93 € | 67 968,31 € | 1 798 885,64 € |
| Année 6 | 91 569,49 € | 64 664,75 € | 1 707 316,15 € |
| Année 7 | 94 996,65 € | 61 237,59 € | 1 612 319,50 € |
| Année 8 | 98 552,09 € | 57 682,15 € | 1 513 767,41 € |
| Année 9 | 102 240,63 € | 53 993,61 € | 1 411 526,78 € |
| Année 10 | 106 067,21 € | 50 167,03 € | 1 305 459,57 € |
| Année 11 | 110 036,96 € | 46 197,28 € | 1 195 422,61 € |
| Année 12 | 114 155,32 € | 42 078,92 € | 1 081 267,29 € |
| Année 13 | 118 427,82 € | 37 806,42 € | 962 839,47 € |
| Année 14 | 122 860,23 € | 33 374,01 € | 839 979,24 € |
| Année 15 | 127 458,54 € | 28 775,70 € | 712 520,70 € |
| Année 16 | 132 228,95 € | 24 005,29 € | 580 291,75 € |
| Année 17 | 137 177,88 € | 19 056,36 € | 443 113,87 € |
| Année 18 | 142 312,06 € | 13 922,18 € | 300 801,81 € |
| Année 19 | 147 638,40 € | 8 595,84 € | 153 163,41 € |
| Année 20 | 153 163,41 € | 3 070,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 209 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.