Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 209 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 882,28 € | 15 882,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 128 € / mois | 45 378 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 176 760 € | 2 386 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 238 € | 2 264 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 209 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 209 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 334,89 € | 77 252,47 € | 2 096 165,11 € |
| Année 2 | 117 459,54 € | 73 127,82 € | 1 978 705,57 € |
| Année 3 | 121 734,25 € | 68 853,11 € | 1 856 971,32 € |
| Année 4 | 126 164,59 € | 64 422,77 € | 1 730 806,73 € |
| Année 5 | 130 756,12 € | 59 831,24 € | 1 600 050,61 € |
| Année 6 | 135 514,78 € | 55 072,58 € | 1 464 535,83 € |
| Année 7 | 140 446,61 € | 50 140,75 € | 1 324 089,22 € |
| Année 8 | 145 557,91 € | 45 029,45 € | 1 178 531,31 € |
| Année 9 | 150 855,24 € | 39 732,12 € | 1 027 676,07 € |
| Année 10 | 156 345,37 € | 34 241,99 € | 871 330,70 € |
| Année 11 | 162 035,29 € | 28 552,07 € | 709 295,41 € |
| Année 12 | 167 932,31 € | 22 655,05 € | 541 363,10 € |
| Année 13 | 174 043,90 € | 16 543,46 € | 367 319,20 € |
| Année 14 | 180 377,92 € | 10 209,44 € | 186 941,28 € |
| Année 15 | 186 941,28 € | 3 644,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 209 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 514 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 176 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 55 238 € (2,5%).