Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 109 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 163,46 € | 15 163,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 950 € / mois | 43 324 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 760 € | 2 278 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 738 € | 2 162 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 109 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 109 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 205,41 € | 73 756,11 € | 2 001 294,59 € |
| Année 2 | 112 143,39 € | 69 818,13 € | 1 889 151,20 € |
| Année 3 | 116 224,66 € | 65 736,86 € | 1 772 926,54 € |
| Année 4 | 120 454,46 € | 61 507,06 € | 1 652 472,08 € |
| Année 5 | 124 838,19 € | 57 123,33 € | 1 527 633,89 € |
| Année 6 | 129 381,46 € | 52 580,06 € | 1 398 252,43 € |
| Année 7 | 134 090,09 € | 47 871,43 € | 1 264 162,34 € |
| Année 8 | 138 970,07 € | 42 991,45 € | 1 125 192,27 € |
| Année 9 | 144 027,64 € | 37 933,88 € | 981 164,63 € |
| Année 10 | 149 269,28 € | 32 692,24 € | 831 895,35 € |
| Année 11 | 154 701,68 € | 27 259,84 € | 677 193,67 € |
| Année 12 | 160 331,79 € | 21 629,73 € | 516 861,88 € |
| Année 13 | 166 166,79 € | 15 794,73 € | 350 695,09 € |
| Année 14 | 172 214,15 € | 9 747,37 € | 178 480,94 € |
| Année 15 | 178 480,94 € | 3 479,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 109 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 324 €.