Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 059 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 804,05 € | 14 804,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 861 € / mois | 42 297 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 760 € | 2 224 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 488 € | 2 110 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 059 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 059 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 640,69 € | 72 007,91 € | 1 953 859,31 € |
| Année 2 | 109 485,32 € | 68 163,28 € | 1 844 373,99 € |
| Année 3 | 113 469,85 € | 64 178,75 € | 1 730 904,14 € |
| Année 4 | 117 599,41 € | 60 049,19 € | 1 613 304,73 € |
| Année 5 | 121 879,22 € | 55 769,38 € | 1 491 425,51 € |
| Année 6 | 126 314,80 € | 51 333,80 € | 1 365 110,71 € |
| Année 7 | 130 911,82 € | 46 736,78 € | 1 234 198,89 € |
| Année 8 | 135 676,12 € | 41 972,48 € | 1 098 522,77 € |
| Année 9 | 140 613,82 € | 37 034,78 € | 957 908,95 € |
| Année 10 | 145 731,24 € | 31 917,36 € | 812 177,71 € |
| Année 11 | 151 034,86 € | 26 613,74 € | 661 142,85 € |
| Année 12 | 156 531,54 € | 21 117,06 € | 504 611,31 € |
| Année 13 | 162 228,21 € | 15 420,39 € | 342 383,10 € |
| Année 14 | 168 132,26 € | 9 516,34 € | 174 250,84 € |
| Année 15 | 174 250,84 € | 3 397,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 059 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 205 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.