Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 059 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 071,31 € | 10 071,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 519 € / mois | 28 775 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 760 € | 2 224 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 488 € | 2 110 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 059 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 059 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 025,87 € | 85 829,85 € | 2 024 474,13 € |
| Année 2 | 36 525,61 € | 84 330,11 € | 1 987 948,52 € |
| Année 3 | 38 089,56 € | 82 766,16 € | 1 949 858,96 € |
| Année 4 | 39 720,48 € | 81 135,24 € | 1 910 138,48 € |
| Année 5 | 41 421,22 € | 79 434,50 € | 1 868 717,26 € |
| Année 6 | 43 194,80 € | 77 660,92 € | 1 825 522,46 € |
| Année 7 | 45 044,31 € | 75 811,41 € | 1 780 478,15 € |
| Année 8 | 46 973,02 € | 73 882,70 € | 1 733 505,13 € |
| Année 9 | 48 984,31 € | 71 871,41 € | 1 684 520,82 € |
| Année 10 | 51 081,72 € | 69 774,00 € | 1 633 439,10 € |
| Année 11 | 53 268,95 € | 67 586,77 € | 1 580 170,15 € |
| Année 12 | 55 549,83 € | 65 305,89 € | 1 524 620,32 € |
| Année 13 | 57 928,35 € | 62 927,37 € | 1 466 691,97 € |
| Année 14 | 60 408,72 € | 60 447,00 € | 1 406 283,25 € |
| Année 15 | 62 995,30 € | 57 860,42 € | 1 343 287,95 € |
| Année 16 | 65 692,64 € | 55 163,08 € | 1 277 595,31 € |
| Année 17 | 68 505,47 € | 52 350,25 € | 1 209 089,84 € |
| Année 18 | 71 438,73 € | 49 416,99 € | 1 137 651,11 € |
| Année 19 | 74 497,59 € | 46 358,13 € | 1 063 153,52 € |
| Année 20 | 77 687,42 € | 43 168,30 € | 985 466,10 € |
| Année 21 | 81 013,88 € | 39 841,84 € | 904 452,22 € |
| Année 22 | 84 482,71 € | 36 373,01 € | 819 969,51 € |
| Année 23 | 88 100,08 € | 32 755,64 € | 731 869,43 € |
| Année 24 | 91 872,37 € | 28 983,35 € | 639 997,06 € |
| Année 25 | 95 806,15 € | 25 049,57 € | 544 190,91 € |
| Année 26 | 99 908,39 € | 20 947,33 € | 444 282,52 € |
| Année 27 | 104 186,26 € | 16 669,46 € | 340 096,26 € |
| Année 28 | 108 647,30 € | 12 208,42 € | 231 448,96 € |
| Année 29 | 113 299,37 € | 7 556,35 € | 118 149,59 € |
| Année 30 | 118 149,59 € | 2 705,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 059 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 164 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 488 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.