Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 059 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 588,53 € | 10 588,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 086 € / mois | 30 253 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 760 € | 2 224 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 488 € | 2 110 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 059 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 059 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 696,55 € | 76 365,81 € | 2 008 803,45 € |
| Année 2 | 52 630,70 € | 74 431,66 € | 1 956 172,75 € |
| Année 3 | 54 638,64 € | 72 423,72 € | 1 901 534,11 € |
| Année 4 | 56 723,19 € | 70 339,17 € | 1 844 810,92 € |
| Année 5 | 58 887,24 € | 68 175,12 € | 1 785 923,68 € |
| Année 6 | 61 133,86 € | 65 928,50 € | 1 724 789,82 € |
| Année 7 | 63 466,19 € | 63 596,17 € | 1 661 323,63 € |
| Année 8 | 65 887,51 € | 61 174,85 € | 1 595 436,12 € |
| Année 9 | 68 401,19 € | 58 661,17 € | 1 527 034,93 € |
| Année 10 | 71 010,80 € | 56 051,56 € | 1 456 024,13 € |
| Année 11 | 73 719,93 € | 53 342,43 € | 1 382 304,20 € |
| Année 12 | 76 532,45 € | 50 529,91 € | 1 305 771,75 € |
| Année 13 | 79 452,28 € | 47 610,08 € | 1 226 319,47 € |
| Année 14 | 82 483,48 € | 44 578,88 € | 1 143 835,99 € |
| Année 15 | 85 630,32 € | 41 432,04 € | 1 058 205,67 € |
| Année 16 | 88 897,25 € | 38 165,11 € | 969 308,42 € |
| Année 17 | 92 288,78 € | 34 773,58 € | 877 019,64 € |
| Année 18 | 95 809,72 € | 31 252,64 € | 781 209,92 € |
| Année 19 | 99 465,00 € | 27 597,36 € | 681 744,92 € |
| Année 20 | 103 259,71 € | 23 802,65 € | 578 485,21 € |
| Année 21 | 107 199,17 € | 19 863,19 € | 471 286,04 € |
| Année 22 | 111 288,98 € | 15 773,38 € | 359 997,06 € |
| Année 23 | 115 534,79 € | 11 527,57 € | 244 462,27 € |
| Année 24 | 119 942,61 € | 7 119,75 € | 124 519,66 € |
| Année 25 | 124 519,66 € | 2 543,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 059 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 205 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.