Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 009 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 331,47 € | 10 331,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 307 € / mois | 29 518 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 160 760 € | 2 170 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 238 € | 2 059 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 009 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 009 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 465,84 € | 74 511,80 € | 1 960 034,16 € |
| Année 2 | 51 353,02 € | 72 624,62 € | 1 908 681,14 € |
| Année 3 | 53 312,21 € | 70 665,43 € | 1 855 368,93 € |
| Année 4 | 55 346,15 € | 68 631,49 € | 1 800 022,78 € |
| Année 5 | 57 457,67 € | 66 519,97 € | 1 742 565,11 € |
| Année 6 | 59 649,75 € | 64 327,89 € | 1 682 915,36 € |
| Année 7 | 61 925,45 € | 62 052,19 € | 1 620 989,91 € |
| Année 8 | 64 288,00 € | 59 689,64 € | 1 556 701,91 € |
| Année 9 | 66 740,68 € | 57 236,96 € | 1 489 961,23 € |
| Année 10 | 69 286,92 € | 54 690,72 € | 1 420 674,31 € |
| Année 11 | 71 930,28 € | 52 047,36 € | 1 348 744,03 € |
| Année 12 | 74 674,52 € | 49 303,12 € | 1 274 069,51 € |
| Année 13 | 77 523,46 € | 46 454,18 € | 1 196 546,05 € |
| Année 14 | 80 481,07 € | 43 496,57 € | 1 116 064,98 € |
| Année 15 | 83 551,54 € | 40 426,10 € | 1 032 513,44 € |
| Année 16 | 86 739,15 € | 37 238,49 € | 945 774,29 € |
| Année 17 | 90 048,36 € | 33 929,28 € | 855 725,93 € |
| Année 18 | 93 483,82 € | 30 493,82 € | 762 242,11 € |
| Année 19 | 97 050,36 € | 26 927,28 € | 665 191,75 € |
| Année 20 | 100 752,96 € | 23 224,68 € | 564 438,79 € |
| Année 21 | 104 596,80 € | 19 380,84 € | 459 841,99 € |
| Année 22 | 108 587,28 € | 15 390,36 € | 351 254,71 € |
| Année 23 | 112 730,03 € | 11 247,61 € | 238 524,68 € |
| Année 24 | 117 030,83 € | 6 946,81 € | 121 493,85 € |
| Année 25 | 121 493,85 € | 2 481,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 009 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 518 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.