Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 959 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 074,40 € | 10 074,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 528 € / mois | 28 784 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 760 € | 2 116 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 988 € | 2 008 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 959 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 959 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 234,96 € | 72 657,84 € | 1 911 265,04 € |
| Année 2 | 50 075,22 € | 70 817,58 € | 1 861 189,82 € |
| Année 3 | 51 985,66 € | 68 907,14 € | 1 809 204,16 € |
| Année 4 | 53 968,95 € | 66 923,85 € | 1 755 235,21 € |
| Année 5 | 56 027,96 € | 64 864,84 € | 1 699 207,25 € |
| Année 6 | 58 165,50 € | 62 727,30 € | 1 641 041,75 € |
| Année 7 | 60 384,57 € | 60 508,23 € | 1 580 657,18 € |
| Année 8 | 62 688,33 € | 58 204,47 € | 1 517 968,85 € |
| Année 9 | 65 079,97 € | 55 812,83 € | 1 452 888,88 € |
| Année 10 | 67 562,86 € | 53 329,94 € | 1 385 326,02 € |
| Année 11 | 70 140,47 € | 50 752,33 € | 1 315 185,55 € |
| Année 12 | 72 816,43 € | 48 076,37 € | 1 242 369,12 € |
| Année 13 | 75 594,46 € | 45 298,34 € | 1 166 774,66 € |
| Année 14 | 78 478,47 € | 42 414,33 € | 1 088 296,19 € |
| Année 15 | 81 472,52 € | 39 420,28 € | 1 006 823,67 € |
| Année 16 | 84 580,82 € | 36 311,98 € | 922 242,85 € |
| Année 17 | 87 807,69 € | 33 085,11 € | 834 435,16 € |
| Année 18 | 91 157,66 € | 29 735,14 € | 743 277,50 € |
| Année 19 | 94 635,44 € | 26 257,36 € | 648 642,06 € |
| Année 20 | 98 245,91 € | 22 646,89 € | 550 396,15 € |
| Année 21 | 101 994,12 € | 18 898,68 € | 448 402,03 € |
| Année 22 | 105 885,34 € | 15 007,46 € | 342 516,69 € |
| Année 23 | 109 924,98 € | 10 967,82 € | 232 591,71 € |
| Année 24 | 114 118,75 € | 6 774,05 € | 118 472,96 € |
| Année 25 | 118 472,96 € | 2 420,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 959 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 514 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 156 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 988 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 195 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.