Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 959 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 085,23 € | 14 085,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 683 € / mois | 40 244 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 760 € | 2 116 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 988 € | 2 008 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 959 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 959 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 511,23 € | 68 511,53 € | 1 858 988,77 € |
| Année 2 | 104 169,17 € | 64 853,59 € | 1 754 819,60 € |
| Année 3 | 107 960,24 € | 61 062,52 € | 1 646 859,36 € |
| Année 4 | 111 889,28 € | 57 133,48 € | 1 534 970,08 € |
| Année 5 | 115 961,27 € | 53 061,49 € | 1 419 008,81 € |
| Année 6 | 120 181,47 € | 48 841,29 € | 1 298 827,34 € |
| Année 7 | 124 555,31 € | 44 467,45 € | 1 174 272,03 € |
| Année 8 | 129 088,28 € | 39 934,48 € | 1 045 183,75 € |
| Année 9 | 133 786,23 € | 35 236,53 € | 911 397,52 € |
| Année 10 | 138 655,16 € | 30 367,60 € | 772 742,36 € |
| Année 11 | 143 701,27 € | 25 321,49 € | 629 041,09 € |
| Année 12 | 148 931,01 € | 20 091,75 € | 480 110,08 € |
| Année 13 | 154 351,11 € | 14 671,65 € | 325 758,97 € |
| Année 14 | 159 968,46 € | 9 054,30 € | 165 790,51 € |
| Année 15 | 165 790,51 € | 3 232,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 959 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 514 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.