Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 009 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 444,64 € | 14 444,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 772 € / mois | 41 270 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 160 760 € | 2 170 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 238 € | 2 059 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 009 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 009 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 075,96 € | 70 259,72 € | 1 906 424,04 € |
| Année 2 | 106 827,24 € | 66 508,44 € | 1 799 596,80 € |
| Année 3 | 110 715,03 € | 62 620,65 € | 1 688 881,77 € |
| Année 4 | 114 744,31 € | 58 591,37 € | 1 574 137,46 € |
| Année 5 | 118 920,25 € | 54 415,43 € | 1 455 217,21 € |
| Année 6 | 123 248,14 € | 50 087,54 € | 1 331 969,07 € |
| Année 7 | 127 733,57 € | 45 602,11 € | 1 204 235,50 € |
| Année 8 | 132 382,21 € | 40 953,47 € | 1 071 853,29 € |
| Année 9 | 137 200,03 € | 36 135,65 € | 934 653,26 € |
| Année 10 | 142 193,19 € | 31 142,49 € | 792 460,07 € |
| Année 11 | 147 368,10 € | 25 967,58 € | 645 091,97 € |
| Année 12 | 152 731,29 € | 20 604,39 € | 492 360,68 € |
| Année 13 | 158 289,66 € | 15 046,02 € | 334 071,02 € |
| Année 14 | 164 050,33 € | 9 285,35 € | 170 020,69 € |
| Année 15 | 170 020,69 € | 3 314,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 009 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 270 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 114 € pour cette enveloppe de financement.