Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 009 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 826,80 € | 9 826,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 778 € / mois | 28 077 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 160 760 € | 2 170 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 238 € | 2 059 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 009 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 009 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 175,50 € | 83 746,10 € | 1 975 324,50 € |
| Année 2 | 35 638,81 € | 82 282,79 € | 1 939 685,69 € |
| Année 3 | 37 164,80 € | 80 756,80 € | 1 902 520,89 € |
| Année 4 | 38 756,13 € | 79 165,47 € | 1 863 764,76 € |
| Année 5 | 40 415,60 € | 77 506,00 € | 1 823 349,16 € |
| Année 6 | 42 146,11 € | 75 775,49 € | 1 781 203,05 € |
| Année 7 | 43 950,71 € | 73 970,89 € | 1 737 252,34 € |
| Année 8 | 45 832,59 € | 72 089,01 € | 1 691 419,75 € |
| Année 9 | 47 795,05 € | 70 126,55 € | 1 643 624,70 € |
| Année 10 | 49 841,53 € | 68 080,07 € | 1 593 783,17 € |
| Année 11 | 51 975,67 € | 65 945,93 € | 1 541 807,50 € |
| Année 12 | 54 201,16 € | 63 720,44 € | 1 487 606,34 € |
| Année 13 | 56 521,95 € | 61 399,65 € | 1 431 084,39 € |
| Année 14 | 58 942,09 € | 58 979,51 € | 1 372 142,30 € |
| Année 15 | 61 465,88 € | 56 455,72 € | 1 310 676,42 € |
| Année 16 | 64 097,73 € | 53 823,87 € | 1 246 578,69 € |
| Année 17 | 66 842,27 € | 51 079,33 € | 1 179 736,42 € |
| Année 18 | 69 704,31 € | 48 217,29 € | 1 110 032,11 € |
| Année 19 | 72 688,92 € | 45 232,68 € | 1 037 343,19 € |
| Année 20 | 75 801,33 € | 42 120,27 € | 961 541,86 € |
| Année 21 | 79 046,98 € | 38 874,62 € | 882 494,88 € |
| Année 22 | 82 431,61 € | 35 489,99 € | 800 063,27 € |
| Année 23 | 85 961,18 € | 31 960,42 € | 714 102,09 € |
| Année 24 | 89 641,85 € | 28 279,75 € | 624 460,24 € |
| Année 25 | 93 480,13 € | 24 441,47 € | 530 980,11 € |
| Année 26 | 97 482,80 € | 20 438,80 € | 433 497,31 € |
| Année 27 | 101 656,81 € | 16 264,79 € | 331 840,50 € |
| Année 28 | 106 009,53 € | 11 912,07 € | 225 830,97 € |
| Année 29 | 110 548,66 € | 7 372,94 € | 115 282,31 € |
| Année 30 | 115 282,31 € | 2 639,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 009 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 160 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 238 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.