Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 109 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 315,82 € | 10 315,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 260 € / mois | 29 474 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 760 € | 2 278 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 738 € | 2 162 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 109 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 109 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 876,22 € | 87 913,62 € | 2 073 623,78 € |
| Année 2 | 37 412,38 € | 86 377,46 € | 2 036 211,40 € |
| Année 3 | 39 014,29 € | 84 775,55 € | 1 997 197,11 € |
| Année 4 | 40 684,82 € | 83 105,02 € | 1 956 512,29 € |
| Année 5 | 42 426,87 € | 81 362,97 € | 1 914 085,42 € |
| Année 6 | 44 243,49 € | 79 546,35 € | 1 869 841,93 € |
| Année 7 | 46 137,91 € | 77 651,93 € | 1 823 704,02 € |
| Année 8 | 48 113,44 € | 75 676,40 € | 1 775 590,58 € |
| Année 9 | 50 173,56 € | 73 616,28 € | 1 725 417,02 € |
| Année 10 | 52 321,88 € | 71 467,96 € | 1 673 095,14 € |
| Année 11 | 54 562,23 € | 69 227,61 € | 1 618 532,91 € |
| Année 12 | 56 898,46 € | 66 891,38 € | 1 561 634,45 € |
| Année 13 | 59 334,73 € | 64 455,11 € | 1 502 299,72 € |
| Année 14 | 61 875,34 € | 61 914,50 € | 1 440 424,38 € |
| Année 15 | 64 524,70 € | 59 265,14 € | 1 375 899,68 € |
| Année 16 | 67 287,54 € | 56 502,30 € | 1 308 612,14 € |
| Année 17 | 70 168,67 € | 53 621,17 € | 1 238 443,47 € |
| Année 18 | 73 173,15 € | 50 616,69 € | 1 165 270,32 € |
| Année 19 | 76 306,24 € | 47 483,60 € | 1 088 964,08 € |
| Année 20 | 79 573,56 € | 44 216,28 € | 1 009 390,52 € |
| Année 21 | 82 980,72 € | 40 809,12 € | 926 409,80 € |
| Année 22 | 86 533,79 € | 37 256,05 € | 839 876,01 € |
| Année 23 | 90 239,01 € | 33 550,83 € | 749 637,00 € |
| Année 24 | 94 102,85 € | 29 686,99 € | 655 534,15 € |
| Année 25 | 98 132,14 € | 25 657,70 € | 557 402,01 € |
| Année 26 | 102 333,98 € | 21 455,86 € | 455 068,03 € |
| Année 27 | 106 715,71 € | 17 074,13 € | 348 352,32 € |
| Année 28 | 111 285,06 € | 12 504,78 € | 237 067,26 € |
| Année 29 | 116 050,07 € | 7 739,77 € | 121 017,19 € |
| Année 30 | 121 017,19 € | 2 770,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 109 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 210 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 314 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.