Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 159 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 560,33 € | 10 560,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 001 € / mois | 30 172 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 760 € | 2 332 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 988 € | 2 213 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 159 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 159 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 726,60 € | 89 997,36 € | 2 122 773,40 € |
| Année 2 | 38 299,14 € | 88 424,82 € | 2 084 474,26 € |
| Année 3 | 39 939,05 € | 86 784,91 € | 2 044 535,21 € |
| Année 4 | 41 649,17 € | 85 074,79 € | 2 002 886,04 € |
| Année 5 | 43 432,48 € | 83 291,48 € | 1 959 453,56 € |
| Année 6 | 45 292,18 € | 81 431,78 € | 1 914 161,38 € |
| Année 7 | 47 231,51 € | 79 492,45 € | 1 866 929,87 € |
| Année 8 | 49 253,90 € | 77 470,06 € | 1 817 675,97 € |
| Année 9 | 51 362,80 € | 75 361,16 € | 1 766 313,17 € |
| Année 10 | 53 562,08 € | 73 161,88 € | 1 712 751,09 € |
| Année 11 | 55 855,49 € | 70 868,47 € | 1 656 895,60 € |
| Année 12 | 58 247,11 € | 68 476,85 € | 1 598 648,49 € |
| Année 13 | 60 741,16 € | 65 982,80 € | 1 537 907,33 € |
| Année 14 | 63 341,95 € | 63 382,01 € | 1 474 565,38 € |
| Année 15 | 66 054,11 € | 60 669,85 € | 1 408 511,27 € |
| Année 16 | 68 882,44 € | 57 841,52 € | 1 339 628,83 € |
| Année 17 | 71 831,83 € | 54 892,13 € | 1 267 797,00 € |
| Année 18 | 74 907,54 € | 51 816,42 € | 1 192 889,46 € |
| Année 19 | 78 114,95 € | 48 609,01 € | 1 114 774,51 € |
| Année 20 | 81 459,66 € | 45 264,30 € | 1 033 314,85 € |
| Année 21 | 84 947,60 € | 41 776,36 € | 948 367,25 € |
| Année 22 | 88 584,87 € | 38 139,09 € | 859 782,38 € |
| Année 23 | 92 377,91 € | 34 346,05 € | 767 404,47 € |
| Année 24 | 96 333,35 € | 30 390,61 € | 671 071,12 € |
| Année 25 | 100 458,15 € | 26 265,81 € | 570 612,97 € |
| Année 26 | 104 759,56 € | 21 964,40 € | 465 853,41 € |
| Année 27 | 109 245,15 € | 17 478,81 € | 356 608,26 € |
| Année 28 | 113 922,83 € | 12 801,13 € | 242 685,43 € |
| Année 29 | 118 800,77 € | 7 923,19 € | 123 884,66 € |
| Année 30 | 123 884,66 € | 2 836,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 159 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 215 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.