Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 159 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 522,87 € | 15 522,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 039 € / mois | 44 351 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 760 € | 2 332 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 988 € | 2 213 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 159 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 159 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 770,17 € | 75 504,27 € | 2 048 729,83 € |
| Année 2 | 114 801,44 € | 71 473,00 € | 1 933 928,39 € |
| Année 3 | 118 979,46 € | 67 294,98 € | 1 814 948,93 € |
| Année 4 | 123 309,53 € | 62 964,91 € | 1 691 639,40 € |
| Année 5 | 127 797,15 € | 58 477,29 € | 1 563 842,25 € |
| Année 6 | 132 448,11 € | 53 826,33 € | 1 431 394,14 € |
| Année 7 | 137 268,34 € | 49 006,10 € | 1 294 125,80 € |
| Année 8 | 142 263,98 € | 44 010,46 € | 1 151 861,82 € |
| Année 9 | 147 441,44 € | 38 833,00 € | 1 004 420,38 € |
| Année 10 | 152 807,31 € | 33 467,13 € | 851 613,07 € |
| Année 11 | 158 368,47 € | 27 905,97 € | 693 244,60 € |
| Année 12 | 164 132,03 € | 22 142,41 € | 529 112,57 € |
| Année 13 | 170 105,35 € | 16 169,09 € | 359 007,22 € |
| Année 14 | 176 296,04 € | 9 978,40 € | 182 711,18 € |
| Année 15 | 182 711,18 € | 3 562,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 159 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 215 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.