Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 259 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 241,68 € | 16 241,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 217 € / mois | 46 405 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 180 760 € | 2 440 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 488 € | 2 315 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 259 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 259 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 899,50 € | 79 000,66 € | 2 143 600,50 € |
| Année 2 | 120 117,46 € | 74 782,70 € | 2 023 483,04 € |
| Année 3 | 124 488,94 € | 70 411,22 € | 1 898 994,10 € |
| Année 4 | 129 019,50 € | 65 880,66 € | 1 769 974,60 € |
| Année 5 | 133 714,95 € | 61 185,21 € | 1 636 259,65 € |
| Année 6 | 138 581,27 € | 56 318,89 € | 1 497 678,38 € |
| Année 7 | 143 624,70 € | 51 275,46 € | 1 354 053,68 € |
| Année 8 | 148 851,69 € | 46 048,47 € | 1 205 201,99 € |
| Année 9 | 154 268,88 € | 40 631,28 € | 1 050 933,11 € |
| Année 10 | 159 883,24 € | 35 016,92 € | 891 049,87 € |
| Année 11 | 165 701,91 € | 29 198,25 € | 725 347,96 € |
| Année 12 | 171 732,34 € | 23 167,82 € | 553 615,62 € |
| Année 13 | 177 982,26 € | 16 917,90 € | 375 633,36 € |
| Année 14 | 184 459,63 € | 10 440,53 € | 191 173,73 € |
| Année 15 | 191 173,73 € | 3 727,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 259 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 405 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.